某知名商学院教授、供应链金融
智慧供应链金融代表人物
多项供应链创新、供应链金融政策参与指定人
《供应链金融》、《互联网供应链金融》、《智慧供应链金融》作者
创捷、怡亚通、联想、新希望六和、越海、厦门弘信、阿里巴巴、京东、海尔集团等顾问专家；顺丰、招商银行、河南投资集团等培训导师。
2018年度全球供应链金融领军人物
关于供应链金融市场、趋势、数字化等热门话题，下文分享部分来自宋教授的金句合集：
01 供应链金融各方主体自身存在的问题
从产业端来讲，企业埋怨金融机构，而忽略了供应链的建设和夯实，因此难以展现业务的质量和供应链运行的稳定。另外，也没有形成强大的协同合作网络。
从资金端来看，金融机构不懂产业，缺乏对产业的深入了解和研究。同时，金融机构也忽略了资金流的全面管理，而过于关注借贷和利息。此外，过于关注核心企业，仍然停留在主体信用阶段。
从管理端来看，首先是无差异政策导致政策的失灵。另外，刚性政策使得政策和实际脱节。第三，各管理部门的政策不协调。
02 解决中小企业融资难关键在于抓住“三个牛鼻子”
如何解决中小微企业的资金问题一直是全球各国探索的方向，从发达国家的经验看，宋老师认为，要从体制上寻求支持中小微企业的方法，需要紧紧抓住三个“牛鼻子”：
第一个“牛鼻子”是推进电子发票、电子单据的建设，营造快速、低成本、高效率的支付环境，必须实现交易确权。
第二个“牛鼻子”是限制延迟支付。
第三个“牛鼻子”是从公共部门开始，营造良好的扶持中小微企业的环境。
03 小微企业如何通过数字化转型有效进入普惠金融体系？
被动等待的小微企业只有死亡。小微企业需要通过战略聚焦、厘清自身在供应链中的关系位置，通过嵌入核心企业共享数字信息，运用第三方互联网，运用互联网拓展业务，协同参与开发产业互联网等手段，积极融入科技赋能普惠供应链金融的大方向中。
04 建立数字平台的重要性
产融结合需要产业，每个产业都需要重构产业组织方式，把金融思维融入到产业里的每一个交易场景，让金融成为流淌在产业里的血液，加速产业资金周转，而实现这一切的关键就是建立数字平台。
05 数字化平台建构的核心要素
1、发展丰富的供应链服务能力，并且这种能力具有很好线上线下融合。
2、渗透到客户供应链底层服务的能力，并且透过底层服务产生服务的价值和渠道。
3、能够实现良好价值回路，即形成高增值的供应链闭合性。
4、通过供应链运营和其他各种渠道获得相应的结构和非结构、静态和动态、生产和生活数据的能力。
5、供应链聚合多样性主体的能力，特别是三大产业供应链中的直接和间接参与者。
6、能够将供应链生态与金融生态良好结合、互动的能力。
06 数字供应链金融的整体架构
数字化供应链金融的架构里，4个中台的搭建是最核心，也就是我们说技术中台、数据中台， AI中台和业务中台。搭建好了之后去嫁接两个生态，一个是产业生态，包含电商平台、企业数据服务，渠道服务，公共组织，物流服务，另外一个是金融生态，把投资基金、信托、 ABS、保理/信贷、保险链接进来，然后服务于场景。不仅如此，还有一个很重要的叫控制塔，这其实是一个供应链全程的可视化的监控和管理体系，它能实现全局可视、智能预警、智能建议。
07 金融科技在供应链金融中的角色和作用
一是产业信用的传递者，通过技术让信息更为透明从而传递信用；
二是金融生态的促进者，依托金融科技真正地预示风险，让投资者了解和管理风险，从而促进资金的流动。
08 银行发展供应链金融，优势在于提供金融解决方案
银行理应在供应链金融当中发挥更多的作用。银行是流动性提供者，科技公司是资金的促进者，银行从理论上讲是可以有两条线去走的：一条线是金融解决方案，当我们把供应链金融理解成不仅仅是借贷，而是现金管理的话，其涉及到的业务时非常复杂的，而偏偏最有能力解决这个问题的就是我们的银行。由中小微企业现在自己去解决这个问题是完全不可能的，这就是银行的优势。
09 标准化票据的主要作用
第一个，标准化票据通过产品结构的设计，将基础票据资产变成了债券，解决了等分化问题，所以使得交易更加便捷，提高票据流动性肯定的。第二个，底层票据资产更规范，其实要比 Abs更便捷。还有一个，它有望成为产融融合又一个服务中小微的一个产品，或者成为短期融资的最重要的工具。
10 未来供应链金融的走向
1、政策与制度方面，更加趋向务实化、体系化、智慧化，围绕供应链金融的新基建会加速；
2、业务领域方面，供应链金融赋能农业和循环经济将成为新的应用领域；
3、技术要素方面，通过综合运用先进技术形成数字平台推动供应链金融；
4、组织方式方面，供应链金融的组织逐渐从核心企业为主向专业化、产业互联网化发展；
5、金融主体方面，资金提供方将从传统的商业银行逐步扩展到互联网银行等多种新型金融机构拓展；
6、风险管理方面，业务信用管理与数字信用管理并行的阶段，供应链控制塔建立成为未来的趋势。
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