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易行健:数字经济与供应链金融创新发展

来源:供应链金融五十人论坛 发布时间:2022-02-22 10:13:37 阅读量:952
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在近期深圳举办的中国商业保理(供应链金融)五十人论坛年会上,广东金融学院副校长、金融学教授、广东外语外贸大学博导、国务院政府津贴专家、国家有突出贡献中青年专家易行健在论坛上作关于“数字经济与供应链金融创新发展”的主题演讲,以下是发言实录,部分内容有删改。


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易行健:


01 数字经济在构建新发展格局中的地位


2021年6月,国家统计局发布了《数字经济及其核心产业的统计分类(2021)》,其中对数字经济作了明确的定义:数字经济是以数据资源作为关键的生产要素、以现代信息网络做为重要的载体、以信息通信技术的有效使用作为效率提升和经济结构优化的重要推动力的一系列经济活动。统计局将数字经济产业分为五大类;第一类是数字产品的制造业,第二类是数字产品的服务业,第三类是数字技术的应用业,第四类是数字要素的驱动业,第五类是数字化效率提升业。其中与供应链金融直接相关的分类是第三类中的互联网服务,第四类中的互联网平台、互联网的批发零售、互联网金融,供应链管理服务,第五大类中的智能交通、数字金融、智慧物流、数字商贸。


从2020年开始,我国构建双循环新发展格局。从上世纪80年代改革开放到2007年左右,中国外贸依存度达到60%以上。其中,广东达到165%以上,达到一个顶点。根据国家发展阶段和产业结构的变化,贸易增长速度将会逐渐低于经济的增长速度,贸易依存度将会下降。通过国际比较就会发现,到了一个大型的经济体以后,就需要更多依赖整个国内经济的大循环,因此,从2020年到2021年3月,我国提出加快构建以国内大循环为主体,国内国际双循环、相互促进的发展阶段。双循环发展格局核心要求必须坚持创新驱动,深化供给侧结构性改革,用高质量的供给引领。创造新需求,需求牵引供给、供给创造需求的更高水平的动态平衡。新发展格局核心是国内市场大循环是否畅通,以及市场体系的完善程度和运行效率至关重要,这就对整个供应链提出更高的要求。


关于数字经济的五大功能,降级搜寻成本、降低边际成本、降低交通成本、降低追踪成本、降低验证成本。“十四五”纲要中提出,要打造数字经济新优势,充分发挥海量数据和丰富的应用场景的优势,促进数字经济和实体经济深度融合,赋能传统产业转型升级,催生新产业、新业态、新模式,壮大经济发展新引擎。中国互联网发展报告中显示,2021年,数字化产业化规模达到7.5万亿,数字产业化加上产业数字化总规模‍‍达39.2万亿。数字经济增长速度远远快于GDP增长速度。‍‍‍‍2021年,网信办发改委‍‍编制了《“十四五”国家信息化规划》,提出到2025年,我国数字经济核心产业增加值占GDP比重从2020年的7.8%提高到10%,加上产业数字化将达到45%以上。



02 我国供应链金融发展机遇与现存问题


19世纪中期以前供应链金融业务非常单一,主要是针对存货质押的贷款业务。到20世纪70年代,供应链金融业务开始丰富,‍‍应收账款等保理业务开始出现。80年代到2008年,供应链金融的业务开始繁荣,‍‍包括预付款融资、结算保险等等。2010年,在整个数字经济背景下的供应链金融创新开始加速。‍‍


中国供应链金融模式主要分为四种,金融机构主导的供应链金融,例如平安银行、中信保理等,核心企业为主的供应链金融,例如海尔联想等,电商与流通企业供应链金融,例如阿里巴巴等,金融科技平台布局供应链金融,例如腾讯、百度等。目前中国供应链金融面临三大机遇,‍‍一是需求强劲。国内统一大市场的建设、应收账款、商业票据、融资租赁的飞速发展,‍‍供应链金融规模处于快速增长的通道。二是科技创新。科技创新加速了供应链金融的转型升级,‍‍推动数字化转型,有效缓解信息不对称问题,降低融资成本,提高融资效率等。‍‍三是政策红利持续释放‍。2018年4月,《商务部等8部门关于开展供应链创新与应用试点的通知》的发布,2020年央行会同8部门出台的23条政策,还有政府工作报告首次提出创新供应链金融的服务模式,都为供应链金融的发展提供了强有力的政策支持。


供应链金融也面临着三方面的问题,一是供应链金融依托供应链,中国的供应链管理水平制约着供应链金融发展。目前整体来讲,供应链的管理效率,‍‍整个体系化程度还不高,整个供应链的商物流、资金流和信息不能完全做到安全、高效、透明化。供应链现代化水平和竞争力不强,严重制约了供应链金融的发展。‍‍二是‍‍风险管理能力需进一步加强。金融体系的核心功能在资金融通,金融的核心是风险管理,‍‍供应链金融的风险是产业风险和金融风险的叠加,呈现出更复杂、更独特的特征。三是制度机制不够健全、运作标准化不足‍‍等问题。‍‍



03 数字经济快速发展背景下供应链创新发展的相关思考


一是数字经济赋能供应链金融发展。数字经济快速发展能够实现供应链管理的数据化和智能化,为供应链金融发展提供创新的原动力,能够有效降低交易成本,拓宽服务范围,助力供应链金融模式的创新,催生供应链业态的发展。


二是供应链金融服务模式创新。供应链金融离不开真实交易场景,因此,建议供应链金融从业机构持续加大大数据、区块链、物联网等新技术在供应链融资中的应用。将数字技术与供应链金融深度融合,可利用闭环的场景和全链条数据,更加便捷、全面、优质地提供全产业供应链金融服务和协助企业进行供应链金融管理。并在此基础上形成全新的供应链金融服务模式。


三是供应链金融产品的创新。金融产品创新就是创造不同的流动性、收益性和安全性的金融产品的组合。满足企业和投资者的需求。比如降低代理成本、交易成本,提高交易效率和便捷度。‍‍增加金融产品流动性,重新配置风险等。供应链金融产品创新的目的是满足企业的需求。供应链产品创新可以是从无到有的创新,也可以是对已存在的供应链金融产品进行适当的分解或组合,创造出新的供应链金融产品。例如中国农业银行利用传统信贷产品进行线上改造以及基于区款链技术的创新型网络融资产品。丰富了我国供应链金融产品的种类。


四是供应链金融风险管理体系创新。在供应链金融风险管理各个环节,包括风险识别、风险评估、风险处置与风险管理效果评价等。数字产业化与产业的数字化均能够助力供应链金融风险管理体系创新。供应链金融从业机构可利用交易物流、商流、仓储等数据信息进行精准、高效的服务监控。并从行业前景、企业信用、税务数据、工商数据、社保缴纳等多渠道获得数据。基于多维度数据的交叉验证综合判断企业‍‍信用。数字经济的应用能够有效避免单一主体的风控模式,实现对资金流、物流、信息流的封闭管理。


五是供应链金融的监管体系创新。数字技术的快速发展给金融监管带来巨大的挑战,比如如何平衡数据隐私和数据分享之间的矛盾?数据算法如何治理与监管?参与供应链金融经营的平台型金融科技公司如何监管等问题。利用监管沙盒给供应链金融创新产品、金融创新模式‍‍提供一些新的思路,同时也要在监管和创新之间来实现平衡。鼓励创新,缩短新模式、新产品‍‍服务应用期。同时,也要完善监管规则,对准入、评估、退出进行优化。


六是政府在数字经济快速发展背景下如何助推供应链金融创新发展。政府应加强对数字经济背景下供应链金融发展的政策与法律法规支持。加强对数字经济基础设施的建设,推动建立数字技术背景下供应链金融行业的技术标准。加强在政府主导的征信体系中更多融合数字技术背景下的市场化征信体系建设。


谢谢大家。


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