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新手必看的银行承兑汇票专业知识!

来源:网络 发布时间:2022-08-01 15:22:14 阅读量:392

  今天由小编与新入行的票友来分享一下基础知识,收藏一下随时可以看一下哦!


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  一、承兑汇票贴现术语


  1、企业自贴票


  申请贴现企业需在贴现行提供开户手续,购销合同发票等,当天出款,利率偏高。(主要作用企业自己直接拿到银行去贴现)


  2、带票直贴


  持票企业只需要提供一张真实有效的承兑汇票,利率优势,无需其他任何手续资料。比如今天下午5点前,给合作伙伴发票面做查询,不管距离多远,只需要第二天票进银行,中午出款或者次日出款。(主要作用于不急着要现金,但不想花太多利息的银行承兑汇票)


  3、当天出款


  提前先发票面,票进银行,票不离手,不离视线,贴票公司做手续,全程银行柜台及银行摄像头下操作,当天一定出款。(主要作用于急着要现金,但又不想花太多利息的银行承兑汇票)


  4、查复打款


  查询回复后打款,回复即打,半个小时左右出款,不做手续,票不离手,占用直贴行资金,利率略高于前种方式。(主要作用于不是买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来,已经在个人或企业逗留的银行承兑汇票。)


  5、见票买断


  银行或企业现金买断,根据票的情况查询或不查询,票不离手,款到交票,价格与查询回复出款基本持平或略高,急用钱谨慎客户选择。(主要作用于买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来,没有在任何个人或企业逗留的银行承兑汇票。)


  6、光票


  是指票据上面除了出票人与收款人没有第三方企业背书的票


  7、背书


  是指转让过程中票据收益企业在票面反面背书栏加盖企业财务章与法人章的行为。


  8、打三方


  打三方:除了款打票面出票人(企业)与收款人(企业),以外其它所有收款公司的行为都是打三方,不管有没有在票据上面背书。


  二、识别承兑汇票的真伪


  企业财务人员能否把住审查关,对防范银行承兑汇票票据风险至关重要。从长期工作经验中总结出五种方法:一查,二听,三摸,四比,五照,实用有效。


  一查:即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。


  1.清晰性:主要指票据平整洁净,字迹印章清晰可辨,达到“两无”,即:—无污损,指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。—无涂改,指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。


  2.完整性:主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全,达到“两无”,即:无残缺,指票据无缺角、撕痕或其他损坏。无漏项,指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。


  3.准确性:主要指票面各记载要素填写正确,签章符合《票据法》的规定,达到“两无”,即:


  无错项,指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误,背书必须连续等。


  无笔误,指票据大、小写金额应一致,书写规范,签发及支付日期的填写符合要求(月份要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零)


  4.合法性:主要指票据能正常流转和受理,达到“两无”即:


  无免责,指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不得办理贴现。


  无禁令,指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。


  二听:即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。


  用手抖动汇票,汇票纸张会发出清脆的响声,能明显感到纸张韧性,而假票的纸张手感则软、绵、不清脆,而且票面颜色发暗、发污,个别印刷处字迹模糊。


  三摸:即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪。


  汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨,用手指触摸时有明显的凹凸,


  假票的号码则很少使用渗透性油墨,而且用手指触摸时凹凸感不明显。


  四比:即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪。


  1.纸张防伪:不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维;汇票纸张中加入一种化学元素,如用酸、碱性物质进行涂改,汇票则会变色。


  2.油墨防伪:汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成,如票据被涂改、变造,此处则会发生变化,线条会消失。


  3.缩微文字:汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成;汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线,横贯整个票面的宽带区域。


  4.印刷防伪:汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H 的字样。注意H 字母应为空心。


  五照:即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。


  1.放大灯:在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续,且纸张无涂改变色痕迹。同时,还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字。


  2.短波灯:在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应。


  3.长波灯:在条波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维;汇票正面大写金额线有红色荧光反应;汇票的左上角印有红色的承兑行行徽,呈现桔红色;汇票字样右侧有暗记,为各行行徽(工行为“ICBC”字样),长波灯下呈淡绿色荧光反应。


  4.水印灯:在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花,以及“HP”字样,一正一倒,一阴一阳的进行排列,位置不固定,定向不定位。


  以上就是关于“新手必看的银行承兑汇票专业知识”的全部内容,相信大家已经有了全面认识;更多票据相关资讯及知识,欢迎关注商票圈票据学院。


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