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商业承兑汇票的风控小常识你懂多少?

来源:商票圈 发布时间:2020-07-24 14:23:31 阅读量:3

  商业承兑汇票的风控小常识你懂多少?很多朋友都了解商业承兑汇票,不过貌似很少听说商业承兑汇票风控,其实我们做商业承兑汇票也要深入了解风险知识点,才能降低其交易风险。这里小编就为大家分享最新最全的商业承兑汇票风控小常识,欢迎阅读。


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  1、托收细节(中信银行为例):


  (1)线上清算(票款兑付):持票人提示付款,承兑人签收后,款直接划到持票人账户,十分安全;


  (2)线下清算(非票款兑付):持票人提示付款,承兑人签收后,相当于已结清,承兑人线下打款到持票人同名账户,有风险,承兑人签收后,不打款。


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  2、追索细节:


  逾期与非逾期提示付款:


  (1)逾期提示付款(一般票据到期日5-10个工作日内未提示付款,根据各家银行不同),拒付后,只能追索出票人、承兑人和收款人;


  (2)非逾期提示付款,出票人,承兑人,收款人,背书人都可以追索。


  如何追索及付款(兴业银行为例):


  (1)持票人在电票系统中发出追索付款;


  (2)承兑人电票系统中同意清偿;


  (3)承兑人线下打款给持票人;


  (4)持票人收到兑付款后在电票系统中回复已清偿。


  3、保证合法持票人:


  (1)持票人与前一手,具有真实的贸易背景;


  (2)电子担保函,除票据法外,通过合同维护持票人权力;


  (3)对抗恶意拒付的核心企业,通过媒体宣传、商务沟通等方法,目前我司合作媒体:今日头条、搜狐、新浪微博。


  4、企业查询工具:


  (1)企查查


  (2)企业预警通


  一通分享之后,多亏了各位同仁的积极参与,才能换来以下众多票友关心的问答:


  01


  托收细节


  Q1:恒大是不是都是线上?


  不一定,线上线下都有。


  Q2:如果选择线下,若承兑人签收了票据而实际没打款,是不是会导致票不在户丧失追索权的风险?


  可选择线下结算,只要承兑人签票就相当于承兑人兑付了。票据状态为“已结算”。对于线下托收,建议在备注栏里填上自己账户,如果收不到钱,这可当做凭证。


  02


  追索细节


  Q1:什么情况下可以追索?


  电票系统中,到期拒付后,才可以追索。


  Q2:到期后不付款是不是一次只能选择一个人追索?


  目前接触到的网银电票系统中,每次只能选择一个追索对象。如果走法律程序应该可以多个。网银系统内的追索属于非诉讼的追索,视为协商的一个过程。法律程序的追索则是诉讼追索,追索权是指全部。


  Q3:可以追索以前所有的背书户吗?


  非逾期提示付款的情况下,可以追索所有人,但是系统中每次只能选择一个对象。


  Q4:系统中可以换人追索吗?


  暂未实操过。


  Q5:票据流程为A-B-C-D-E-C。此时,C持有该票据,对其前手都拥有追索权?


  追索权和请求权不同。C有的追索权是全部(ABDE),C的请求权专指AB。


  请求权:要求他人为一定行为或不为一定行为的权利。民法中的债权、当事人的诉权都是请求权。


  03


  保证合法持票人


  Q1:持票人与前一手具有真实的贸易背景,打款是否打足额?


  如果是走贸易的形式成为合法持票人,应该是购货方支付商业汇票给供货方,而不能再走资金流了,因为商业汇票充当的就是货款。


  Q2:不能走资金流的话,是不是可以打私户?


  不建议打私户。日常还是背书、打款,票据到期前走贸易。或采用担保函模式。


  Q3:为什么很多人商票之间的贸易都是走对公,打100万款,再背100万票,这种属于借款模式吗?


  很多都是贸易户,打款记的:往来款,这样走刚好平账。一般国企、大的企业都是这么走,主要是税务问题,和合法持票人关系不大。


  干货:商业承兑汇票的这些风控小常识,别再不当一回事了


  Q4:如果出现风险要打官司,证明与下一手是合法贸易关系,是否需要证明与上一家也是合法的贸易关系?


  不用,合法持票人只要持票人与前一手合法真实即可,一般法律都会保护。


  以上就是关于“商业承兑汇票的风控小常识你懂多少?”的全部内容,相信大家都已经有了全面了解;更多商业承兑汇票资讯及知识,欢迎关注商票圈官网。