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票据贴现、承兑和托收的区别和流程是什么?

来源:商票圈 发布时间:2020-07-29 13:57:42 阅读量:7

  我们在将承兑汇票兑成现金的过程中,会遇到这三个关键词:贴现、承兑及托收。如果不深入了解,很多人都觉得他们区别不大,都是在一个流程中完成的东西,其实它们是完全不一样的三个概念,因此,我们有必要这里详细介绍一下它们的定义、流程以及之间的区别。


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  01、贴现


  银行承兑汇票贴现:是指贴现申请人由于资金需要,而将未到期的银行承兑汇票转让给银行,银行按照票面金额扣除提现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。


  这里强调的是还未到期的票据的处理,比如接收到一张票据还未到期,但是票据持有人急需资金,提前找到银行要求贴现,此时银行就需要向你收取一定的贴现费用,贴现费用与票面金额、贴现利率等因素相关。


  一、纸票贴现的流程


  1.持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,填制《银行承兑汇票贴现申请书》,向银行提供所需材料;


  2.银行客户经理查询汇票的真实性与合法性;


  3.银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况计算票据贴现的利息和付款金额,向持票人作出业务报价,持票人接受报价后,银行正式受理业务;


  4.持票人准备各项办理贴现业务所需的资料,持资料和票据去银行办理业务;


  5.银行按照实付贴现金额发放贴现贷款。


  二、电票贴现的流程


  (仅作参考,不同银行网银系统操作存在差异)


  建议先将贴现材料送至开户行审核通过后再在网银进行业务提交。


  汇票服务→电票贴现→贴现申请→选取相关交易并提交→填写贴现信息→手动按OK键→提交。


  02、承兑


  银行承兑汇票承兑:是指持有汇票人要求付款人付款,汇票付款人承诺在到期日支付汇票金额的一种票据行为。


  承兑,即承诺兑付,是一种附属票据行为,必须先有出票,才会有承兑,持票人需要凭票要求承兑,付款人在该票正面签章准予承兑。承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。


  一、纸票申请承兑的流程


  1.持票人向开户行申请,并按要求准备和送交申请资料;


  2.银行客户经理报送上级审批;


  3.银行同意办理或不同意办理;


  4.签订承兑协议,盖章承兑并收取保证金或退回有关资料;


  5.银行交付申请人承兑票据。


  二、电票申请承兑的流程


  (仅作参考,不同银行网银系统操作存在差异)


  汇票服务→电票承兑→提示承兑→提交帐号信息→点击票据号选取交易→提交;


  (注意:合同编号、发票号码、提示承兑人备注为选填项,可不填)


  另一操作员登录此页面进行授权→点击票据号选取交易→手动按OK键→提交。


  03、托收


  银行承兑汇票托收:是指银行按照收款人(也可以是银行自身)委托以其持有的商业汇票向付款人收取款项的过程。一般异地的情况,也就是当事人委托开户银行向对方收取款项。


  一、纸票托收的流程


  1.发出托收


  一般在将银行承兑汇票到期日前十日的发出托收申请,将银行承兑汇票由库存状态转为发出托收状态。


  2.收到托收款项


  发出托收后,如果承兑汇票被正常收回,收款人会收到承兑人划来的票据款项,根据款项内容,核销托收卡片,填制表内外凭证并记账。如果付款人拒付票据款项,视情况采取重新托收、逾期催收、追索乃至诉讼。


  二、电票托收的流程


  (仅作参考,不同银行网银系统操作存在差异)


  汇票服务→电票付款→提示付款申请→提交帐号信息→点击票据号选取交易→提交;


  (可批量提示付款,也可单笔点击票号查看票面信息后再进行提示付款申请)


  另一操作员登录此页面进行授权→点击票据号选取交易→手动按OK键→点击授权通过。


  以上就是关于“票据贴现、承兑和托收的区别和流程是什么”的全部内容,其中还分纸票和电票,它们对应的贴现、承兑和托收会有所不同,我们在操作时要注意区分,相信大家都已经学会啦;更多票据资讯及知识,欢迎关注商票圈官网。