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小微企业融资究竟有多么的难?难点在哪?又该怎样破解?

来源:网络 发布时间:2020-08-28 10:31:05 阅读量:70


  小微企业融资究竟有多么的难?小微企业融资难,这一难题由来已久。如何解决这一难题呢?随着相关部门的有关举措逐一落地,于是,解决中小微企业融资难题也就有了许多新的思路。其中,商业承兑汇票不失为一种较好的工具。


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  一、小微企业融资难,究竟有多难?


  在前不久召开的陆家嘴论坛上,央行行长易纲给出了一组数据:


  截至2017年末,中小微企业(含个体工商户)占全部市场主体的比重超过90%,贡献了全国80%以上的就业,70%以上的发明专利,60%以上的GDP和50%以上的税收。


  那么,中小微企业获得的金融资源又有多少呢?


  尽管中央多次出台定向政策支持,但截止2018年一季度末,金融机构对小微企业贷款余额为25.1万亿元,占金融机构贷款总余额比重为只有20.1%。


  二、小微企业融资难,难在哪儿?


  小微企业融资难,其实由多种原因造成:


  1、企业规模小,有效的信贷抵押资产不足;


  2、企业信息不集中,财务制度欠缺,信用很难评估;


  3、企业的金融服务成本高,金融机构不愿意主动为其提供信贷。


  所以说,小微企业融资难根本在于金融机构与小微企业信息不对称。


  三、小微企业融资问题,如何来破解?


  小微企业融资难,核心在于信用。所以,只要金融机构能以较低的成本获取小微企业的详细信息,那么难题将不再是难题。归根到底,是要建立覆盖小微企业的信用体系,将多部门的信息整合起来,跨部门、跨机构实现小微企业信息共享。


  今年以来,央行、银保监会等部门多次出台政策,通过“几家抬”支持小微企业融资,其中就包含支持小微企业信用体系建设。


  四、商票将助力小微企业融资


  在小微企业信用体系建设得到国家全力支持的形势下,企业经营将获得良好的信用氛围,对于商业承兑汇票而言,意味着发展的阻碍将被清除。


  目前市场上广泛流通的商票,其签发的企业仅限两三百家,基本集中于石油、钢铁、房地产、水电、建工这些行业,而且,多数是国企央企,或是超大型的上市公司,信用评级至少要在AA级以上。对于小微企业来说,根本达不到要求,即便签发了商票也无法参与到流通中。


  当企业信用体系建立并完善后,情况便不一样了。一方面,企业违约的不良记录都可以查询得知,小微企业的良莠区分更为直观;另一方面,信用体系的建设将带来失信惩戒机制的完善,有助于企业自身加强信用建设。


  以美国为例,企业签发商业票据十分普遍,一家无法签发商票的企业,反而让人怀疑其信用。


  此外,在商品交易过程中,预付款方式或是应收款方式,都会产生资金成本,资金成本的承担者各自不同。当引入信用交易,则可将货币交易转换为信用交易,从而做到真正降低交易的资金成本。在这方面商票有着足够的优越性:


  比起银票,商票不用去银行办理,签发十分简便,而且也不用缴纳手续费,可节省财务支出;比起赊销,商票权利义务明确,可以约期付款,可帮助解决企业间的货款拖欠问题;比起信用证,商票可以转让、可以贴现,更为灵活。总之,商票是非常适用信用交易的融资工具。


  商票的签发与流转,对出票企业来说,能轻松实现低成本的融资,而对于在同一条供应链上的其他企业来说,一旦有后手接受了商票支付,就等于前手的融资成本都能节省下来。于是,当商票在有效期内一直处于转让支付状态,整个供应链也就都实现了低成本的融资。


  当下,已经有平台在践行这一融资方式。商票圈平台的“商票直贴”功能,创新票据供应链票据融资,提供全方位一站式综合服务,让商票贴现更简单、高效。持有电子商业汇票的持票人,通过商票直贴申请办理商票贴现融资,可解决传统模式流程冗长的问题,实现资金快速到账。


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