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定存、大额存单收益率下滑,定存利率“倒挂”

来源:网络 发布时间:2022-06-30 17:39:43 阅读量:296

  银行定期存款一直是投资者选择最多的一种理财形式,自进入6月下旬以来,多家国有大行的3年期和5年期定存利率出现持平、大额存单收益率持续下滑,甚至部分银行的理财产品利率已经与同期限的定存利率所差无几。


  定存利率“倒挂”


  通常情况下,定期存款的期限越久,存款利率也就越高,但近日,中国银行、建设银行、工商银行、农业银行四大行的中长期定存利率出现“倒挂”。


  以工商银行和平安银行为例,目前工商银行(50元起存)3年期、5年期定存年利率为3.15%,平安银行3年期、5年期定存年利率为2.8%。


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  数据来源:工商银行APP


  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,银行定期存款利率的“倒挂”现象,反映出目前部分银行对5年长期限存款需求不强烈,偏好期限相对短的存款负债。主要由于国内经济受内外多重因素影响超预期,国内引导金融机构进一步降低实体经济贷款利率,在这种预期下,银行有动力通过调整存款期限溢价,以降低银行综合负债成本,通过借短贷长,尽可能增加银行的收益。


  众所周知,定期存款有一个特性,就是固定存期,存储期间不能提前支取,它的优点是安全性级别属于最高等级,央行自2015年起实施的《存款保险条例》中明确指出,如果银行破产,那储户最高可以获得50万的全额赔付。


  但其限制性也相当明显,如果储户在到期前需要支取存款,利率将会按照活期利率来计算,即取出当日的利率,这就导致用户之前很长时间的存储“付诸东流”。


  另外,定存还有一个基本问题——存储金额越大利息才会越高,这对许多有理财观念的年轻人而言,未免显得“食之无味、弃之可惜”。


  而提到大额存单,自4月份起,部分银行大额存单利率已降至与定期存款几乎持平,例如招商银行目前的3年期大额存单利率为2.9%,3年期定存利率为2.75%,甚至还有少数银行出现大额存单利率低于定存利率的情况。


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  数据来源:招商银行APP


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