六大国有银行2022年票据业务大比拼
来源：商票圈
发布时间：2023-04-07 17:31:29
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三月下旬，六大国有银行2022年“成绩单”如期而至，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行悉数发布2022年年报。数据显示，6家国有银行2022年业绩增长稳定，净利润合计约1.36万亿元，服务实体经济的力度普遍加强。
票据业务领域，六大国有银行2022年市场份额及影响力进一步扩大，金融普惠属性持续深化，贴现、承兑业务量提升、贴现利率下降成为普遍特征。截至2022年末，六大行贴现余额总计约4.5万亿元，同比增长99%，占全市场贴现余额的36.1%；承兑余额总计约3万亿元，同比增长55.9%，占全市场承兑余额的15.8%；贴现收益率全部下降至2%区间内。2022年工商银行、建设银行、农业银行票据贴现余额纷纷突破万亿大关，工商银行以11488亿位居国有行首位。贴现增速上，建设银行、中国银行、工商银行均实现了翻倍增长，其中建设银行独领风骚，以176%的爆发式增长成为2022年贴现增速最快的国有大行。贴现占贷款比重方面，邮储银行以6.87%持续领跑，与2021年基本持平。除邮储银行外，五大行2022年贴现占贷款的比重提升了0.9到2.9个百分点，票据业务权重普遍上升。人民银行数据显示，2022年人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿元，国有大行信贷投放压力增加和响应政策号召支持实体经济发展，是驱动票据贴现余额狂飙的主要因素。
二、承兑的猛进
2022年六大国有银行票据承兑业务猛进，普遍增长40%以上，取代股份行成为银票承兑主力的态势显现。农业银行以7022亿的规模占据六大国有行榜首，工商银行、中国银行、交通银行突破5000亿大关，邮储银行由于基数较小录得164%的最快增速。《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》要求：承兑余额不得超过该承兑人总资产的15%。2022年末六大国有银行承兑余额/总资产均远低于监管上限，承兑增长空间广阔。2022年六大国有行票据贴现利率普遍下降1个百分点左右，建设银行下调1.1个百分点幅度最大。但得益于贴现规模的增长，六大行中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行贴现利息收入较上年仍有提升，其中工商银行较上年增长52亿元排名第一。
交通银行、邮储银行贴现利息收入较上年下降，尽管邮储银行1.81%的贴现收益率在六大国有行中最高，但由于利率大幅下调后贴现规模增长有限，导致贴现收入较上年减少32亿元。
2022年对于六大国有银行来说是票据的“业务大年，创收小年”，贴现收益并没有匹配业务规模的快速增长，通俗而言就是不怎么赚钱。但正是万亿级的低息普惠资金向实体产业让利，对处于复苏阶段的国民经济和中小微企业生存发展意义重大，展现了国有大行的责任担当。
数据来源：六大国有银行2022年年报
制作制图：商票圈
作者：付鸣天
