客服电话:400-882-9891  服务时间:周一至周五 9:00-18:00

中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

商票贴现骗局有哪些?如何避免呢

来源:商票圈 发布时间:2020-07-31 14:31:57 阅读量:30

  商票贴现骗局有哪些?目前很多客户都是电票,电票相对纸票有更好的安全性,而经过迅速发展后也有一定的风险呈现。随着央企、国企、上市公司电子商票货币化支付的普及,出现了不法分子冒名银行或央企为承兑人的电票风险事件,或用电票货币化工具进行恶意圈钱。因此我们有必要了解商票贴现骗局,才能有效的避免上当受骗。


???_500668828_wx_?????????????.jpg


  虚假电票账户。不法分子以央企子公司、国企或上市公司名义,申请开立银行结算账户和电票账户,签发冒名电子商票进行欺诈;由于从该账户出去的每张电票的户名均为央企、国企或上市公司名称,具有很大的欺骗性;或假冒银行承兑签收,进行欺诈。


  温馨提醒:防范虚假电票,一,把握好直接前手的真实性;二,通过向该票据行为人进行核实,确认相关电票账户的真实性。


  结合近期的假电票的事件,小编总结了三种假票:


  一、李鬼票


  1)诈骗犯通过伪造或不法(内外勾结)骗取开户资料所需的央企照片或者复印件,伪造假章、假原件去开户;


  2)内外勾结原件开户,集团不知情;


  3)通过开好的企业户+网银,大肆开立该央企的电子商票。


  这种电票极难识别,账户是真的银行账户,但是承兑人不认,是最令人头疼的一种假电票,最难啃的骨头。虽然法律上可能还会让管理不善的承兑人承担票据责任,但是大家依然不希望出现这种扯皮的事情。


  聪明的朋友们想出了“做旧不做新”,核查承兑人经常营业地和开户行的关系等控制措施,但是依然无法完全根除这种风险。


  二、漏洞票


  1)诈骗犯通过某些小行的票据系统漏洞,将开立的商票的付款人名称恶意写成某银行;


  2)将本是票面有误的商票伪装成一张银票,在市场兜售;


  即利用电票系统漏洞开出来的电票,以《4.29亿“银行承兑商票”风险成因解析——兼论ECDS的实质》一文中的“银行承兑商票”为代表。这种属于真的假电票,因为票面上的承兑人是不需要承担票据责任的。目前这个系统漏洞已经被堵住了,不太可能会出现新增的漏洞票。


  三、骗取包装伪造成央企开商票


  1)诈骗犯通过伪造或不法(内外勾结)骗取央企的:营业执照+法人签字+公章!


  2)通过伪造的材料在某地工商、市场监督管理部门将企业伪造成目标央企控股子公司;


  3)大量开立该子公司的商票,从而在市场以央企贸易兜售此商票!


  即骗子假冒大型企业开出来的电票,以《新型真假电票之间,只差一“局”而已》中的中铁电气化集团旗下子公司作为承兑人的电票为代表。


  这种电票不属于系统上、法律上的假电票,但是到期也无法承兑,因此也属于广义上的假电票。


  这种票比较容易识别,只需要尽到基本的尽职调查义务即可识别。


  商票骗局如何避免呢?


  无论是什么,只要有利益,就会有人弄虚作假。我们能做的,是尽可能的避免被骗。市场呼唤一个从根本上解决假电票问题的方法。


  前段时间,人行部分分支行组织了一些企业讨论《关于规范商业承兑汇票信息披露的公告》征求意见稿。假电票斩首行动在即,骗子或将无所遁形。


  票交所也在中国票据交易系统场务公告里发布了《关于开展商业承兑汇票信息披露调研的通知》,向各商业银行和财务公司发送了商业承兑汇票信息披露调研问卷,内容涉及票据主体信息披露、商票的逾期信息披露等。


  据可靠消息,商票信息披露试点工作即将开始,如果顺利的话,商票信息披露功能将在今年面世,承兑人开票账户、支付信用信息等或将包括在信息披露范围内。


  相比于其他的信用载体(比如应收账款),电票唯一性、不可篡改性等优势依然存在,电票依然是助力企业解决资金难题的利器。


  在做票据交易时,唯有擦亮双眼,注意企业贸易真实性,企业的组织架构调查,严控风险,减少假票的流通,这样李鬼票将大幅度减少,我们就能有一个洁净的电票市场。


  以上就是关于“商票贴现骗局有哪些?如何避免呢”的全部内容,相信大家有了全面认识。用户在做商票贴现时最好先咨询商票圈专业客服,并且全程选择平台在线交易。