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票据融资功能及特点介绍

来源:网络 发布时间:2020-10-23 15:54:09 阅读量:56


  融资是票据重要的功能,这里商票圈小编与大家一起深入了解票据融资功能及特点介绍。


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  1. 票据融资功能


  融资功能是融资性票据的首要特征,其发挥的主要作用是满足企业的融资需求。票据的融资功能发源于与商品和劳务交易相关的商业票据,该商业票据是在商品和劳务交易发生时,买卖双方通过由买方向卖方签发一张远期付款的票据进行交易结算,待该票据到期时,票据持有人(卖方)持票据向买方收取现金,主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。票据的融资功能主要是通过票据贴现来实现,即票据持有人通过对未到期的票据进行买卖、以融通资金的票据贴现行为。票据持票人通过出卖票据而从他人手中获取现款,将票据的信用能力贴现为现实的资金能力,票据融资是以融资性票据为基点,让“死钱”变成“活钱”,完成融资目标。与银行贷款相比,融资性商业票据不受商业银行等中介机构设置的贷款条件限制。融资性商业票据是直接当事人之间借贷关系发生的证明,其还本付息的标的物仅限于金钱,便于票据持有人通过票据转让和贴现来融通资金。目前常用的票据融资方式包括:转让背书、票据贴现、票据质押贷款等。


  2. 票据融资的特点


  一是票据融资较为便捷。在票据融资业务中,银行等金融机构不是根据票据持有人自身实力进行的,而是按照贴现利率。中小微企业在进行票据融资时,只需要缴纳一定比例的保证金,以及少量的手续费,便可获得融资。持票人向银行申请贴现的办理流程也较为简便,中小企业提供符合银行要求的具有真实贸易背景的合同等跟单资料,扣除部分利息后,便可办理,而且资金能够快速到账,十分便捷。


  二是融资成本相对较低。低成本是票据融资的一个非常显著的优势。与银行等金融机构贷款相比,票据融资的贴现利率远低于银行等金融机构贷款利率。票据持有人将未到期的票据进行贴现获取融资,企业可以在中国人民银行规定的范围内与各银行进行询价,商定贴现利率。通过票据融资获得的资金,与取得同样金额的银行等金融机构贷款相比,融资成本显著降低,这就为企业节省了融资成本,从另一方面看,也就是间接给企业增加了收益。


  三是票据融资效率较高。票据融资是短期融资,与银行等金融机构获取贷款相比,其程序便捷,所需时间短,融资风险相对较小,便于管理,容易被银行接受,持有票据的中小微企业如果需要资金,可以随时到银行申请办理贴现和转让业务,在较短的时间就可以获得所需要的资金,可以及时解决中小微企业的燃眉之急。同时,随着电子银行承兑汇票发展完善,票据融资效率将会进一步提高,这是票据融资较银行等金融机构贷款业务一个显著的优势,对促进中小微企业的发展有着积极的作用。


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