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票据贴现到底是如何产生和计算呢?

来源:网络 发布时间:2020-11-09 14:59:08 阅读量:46


  票据贴现到底是如何产生和计算呢?票据贴现是票据市场主要的行为,这里商票圈就与大家聊聊票据贴现以及票据贴现利息计算方式,还会通过简单明了的例子,加深我们对票据贴现的理解。


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  票据贴现适用于急需资金的企业将自己持有未到期的商业票据、银行承兑票据向银行或贴现机构请求兑成可以流动的现金,而银行或贴现机构收取这种未到期的票据,按票面金额收取贴现日到期日的利息后给持有者现金,到票据到期时再向出票人收款。


  对持票人而言,贴现是将未到期的票据卖给银行获取流动性资金的做法,这些能提前拿到垫支给商业信用的资本。而对银行或贴现机构而言,贴现是与商业信用结合的放款业务。


  票据贴现能使一部分闲置资金拥有者互相利用、共同获益。因此,贴现在货币市场活动中处于主要地位。票据贴现市场与其他市场相比有很多独特的优势。


  相对于银行而言,贴现银行可获取较多利息收益的同时,资金的回收也会更快更安全可靠。相对于贴现企业,通过贴现能获得短期融通资金。


  票据贴现利息计算公式如下:


  票据贴现利息=票据面额x(1-年贴现率x贴现后至到期天数÷365天)


  关于票据贴现的一个通俗例子:


  信誉高的船舶重工要购买800万的钢材,但它只拿出160万的现金,同时交给钢厂一张船舶重工财务公司出具的价值640万元的承兑汇票,半年后可以向船舶重工财务公司贴现。


  1个月后,钢厂在购买640万元的设备时付出了这张承兑;就这样,这张“钞票”陆续转手5次,5笔买卖全部成交。


  3个月后,拥有这张“钞票”的建筑公司急需现金,一家金融公司将票面金额扣除3个月贴现利息后,把现金付给建筑公司。到票据承兑日期后,金融公司向船舶重工领取了640万现金。


  因为有了这张票据,3个月内多了5次买卖,虚拟资金增加了5次流动。这也就是票据贴现。


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