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“三小一短”票据什么意思?制约三小一短银行承兑汇票流转的主要原因分析

来源:网络 发布时间:2020-12-10 16:49:01 阅读量:410

  “三小一短”票据什么意思?“三小一短”银行承兑汇票是指小企业持有、小银行承兑、小金额、逾期短的未贴现银行承兑汇票。随着市场经济的深化发展,“三小一短”银行承兑汇票已经成为广大企业,尤其是中小企业短期融资的重要方式。拓宽“三小一短”未贴现银票融资渠道,提高其流动性,对于缓解小企业融资难题意义重大,亟须创新思路,予以突破。


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  制约“三小一短”银行承兑汇票流转的主要原因分析:


  1、承兑主体信用资质较弱影响票据的流通性和融资成本。“三小一短”票据虽然属于银行承兑汇票,但承兑主体为信用资质较弱的小型银行,例如地方性城市商业银行或农村商业银行,此外还有各种资质不一的财务公司。受风险较难甄别困扰,即使是经营状况良好银行签发的票据,其市场接受度普遍不高,贴现价格也远高于承兑主体为大型银行的票据。甚至出现受个别银行风险事件影响,一些小城商行承兑汇票无法贴现现象。


  2、中小企业融资渠道狭窄凸显票据融资困难。相比之下,大企业拥有更多的融资渠道和融资便利。而中小企业因经营规模小、业务单一、财务状况不稳定、经营风险较大等特点,融资方式具有较大局限性,对票据融资的依赖性强,使得“三小一短”票据融资困难矛盾更显突出。


  3、小面额及短期限增大票据流通困难。在现存模式下,企业持有票据,只能通过背书转让的方式转让给他人或支付给上游供应商,票据背书转让要求金额匹配、期限合适,而“三小一短”票据受面额及余期的影响,很难匹配愿意接受这种结算方式的交易对手。向银行申请贴现,受票据先天性缺陷影响,银行缺乏内在动力。在企业自身转让和通过银行转让均受阻的情况下,“三小一短”票据流动性较弱,很多情况下,票据持有人只有无奈持有到期。


  4、票据资产的信贷属性影响其贴现流转。票据贴现是一种权利买卖关系,信贷业务是一种借贷关系,二者本质不同。但长期以来,监管部门把票据资产列入“各项贷款”项目,统计在信贷总量中。由此导致票据贴现会因为银行信贷规模调控等监管措施而受到限制,尤其对中小企业的票据贴现业务影响更大。


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