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如何推动供应链金融生产能力的再释放?

来源:网络 发布时间:2021-02-05 11:02:54 阅读量:142

  供应链经济是经济发展新格局重要抓手。因此,基于构建经济发展新格局,应当根据当前供应链经济新特点与新需求,以数字化为切入点,通过对供应链金融进行系统的改造、升级,激发供应链金融的潜在生产力。


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  1、积极搭建供应链金融平台。平台化、线上化是当今数字经济发展的重要特征之一,平台化、线上化将线下复杂多变的经济活动完全集聚在一个虚拟的空间与平台上,利于进行数字化的分析、整理、归类以及有效的监控和管理。平台化、线上化的供应链金融服务平台可以突破时间与空间的限制,将供应链上所有的经济活动在平台上进行展示,为供应链金融的成长提供了技术上的援助。因此,一是要构建多样化的供应链金融平台,可以是区域也可以是条线的,与供应链金融的发展高度配合;二是要加强各供应链平台间的沟通与互用,实现平台各类数据的互联互用;三是完善和优化供应链金融服务平台的功能,将供应链金融服务平台,整合为供应链经济发展的平台,为企业提供综合性和专业化皆备的金融服务。四是构建多对多的供应链金融服务体系平台,即供应链金融对应的不仅仅是多家链上企业,可以是多家金融机构,使更多的金融机构可以从平台上找到适合自己的客户,销售自己的个性化的金融产品,从“线下人工”到“线上智能”。


  2、加强供应链金融风险管理。供应链经济的复杂性致使供应链金融的管理难度加大,仅仅依靠传统的管理手段、理念无法适应当复杂多变的供应链经济发展的需求。金融科技已经成为现代金融管理的首选工具与手段。通过大数据可以实时了解供应链上企业及经营所有的实时情况,利用区块链可以有效的实现管理去中心化、溯源、智能合约等,而这此有利于有效地控制链上的风险,防止信息失真,物联网有效地解决了货物质押中的押品管理问题,可以实现24小时全天候的管理,而智能化风控则是人工智能的最有利的优势,基于大数据的基础上,可以通过预警系统的建立,机器人的自动操作、识别、计算,从而有利于高效能地了解、管理风险。因此,用金融科技手段多样及先进性思维,让供应链金融数字化、可视化、可信化、和智能化走进现实,打破因信息不对称、不完整所带来的风控难题,提升风险管理效率,降低风险管理成本。要逐步实现对供应链金融风险链条化的管理,通过升级供应链金融风控模型,实现金融科技对供应链金融全面风险管理,从授信企业“单点”风险管理模式向产业“链条”全风险管理模式转变,通过构建大数据动态风险监控系统,强化对供应链金融实现有效、实时的风险预警系统管理,实现供应链金融风险可控可解。


  3、不断创新供应链金融业务模式。为创新供应链金融模式,金融机构要与核心企业、电商平台等市场资源方面抱团,推出高含金量的供应链金融服务方案和产品矩阵,让供应链条上各类参与者都能选择择到适中的融资方式。要对传统供应链金融业务进行功能升级和优化,可以实现发票自动和批量核验,降低手工操作成本,运用电子签名方式,允许核心企业通过系统对接方式开展电子确权等,降低操作风险等。可以提升传统供应链金融产品的服务体验和运行效率,加大金融科技技术在供应链金融领域应用,完成供应链场景化API产品,建成覆盖应收、预付、存货、场景金融等四大基础类别的供应链金融线上化产品体系。进一步做好商业银行交易银行产品组合销售以及精细化研发,做大、做长产业链。


  4、加大供应链金融开放力度。要走开放式发展道路,构建面向供应链金融场景和渠道的开放银行。开放银行利用开放API模式,通过与第三方技术公司的合作,让处于供应链场景下的企业主体随时都可以获得金融的支持,因此,通过发挥开放API模式业务在供应链金融业务中的支持作用,将各行的供应链金融产品完全地展示给链上企业,并实时进行交易。因此,还要积极探索与物流、消费等领域的场景供应链金融合作机会,以拓展供应链金融服务新领域,通过开放银行主动对接供应链上的优质核心企业和平台,与核心企业、金融科技公司、供应链公司、保理公司、担保公司等多方合作,打造供应链金融各方共生发展的“生态圈”和“朋友圈”。


  5、不断提升供应链金融智慧化程度。供应链金融业务要从自动化向智能化再向未来的智慧化迈进,要实现供应链金融营销、产品、管理等多维度的全面智慧化。一是营销智慧化,通过智能营销平台按照目标客户精准筛选,根据筛选结果引导客户经理营销目标企业,并借助线上渠道做好供应链上下游企业营销工作,提升获得批量获客能力。二是产品智慧化。不仅客户端产品服务完全实现线上化,对于链上企业的信贷申请、合同签约、提款、还款以及融资用信审批、等完全实现智慧化。大力推进数字员工对结构性供应链金融产品的审批,提升审批的客观性及效率,最大限度地发挥各方面协同效用。三是管理智慧化,打通行内业务管理部门间的“门户”,推广额度启用、远程智能核保、贷后管理、企业运行监控、抵质押物看管等内部管理性事务的自动处理或线上办理,推动供应链金融服务智能水平提升。


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