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浅谈银行承兑汇票与供应链之业务模式

来源:网络 发布时间:2021-06-10 14:18:31 阅读量:112

  这些年来,供应链金融、供应链票据等各种供应链概念炒的可谓是满天飞舞,很多人也是张嘴闭嘴的说着。的确,供应链金融可以解决中小企业供应链中资金分配不平衡的问题,打通上下游物流链、资金链、商流、信息流,提升整个供应链的群体竞争力。因此,供应链金融,很受中小企业的青睐。其实,银行承兑汇票与供应链金融也是有相关的业务模式的!


浅谈银行承兑汇票与供应链之业务模式


  今天我们一起探讨一下一种供应链金融模式


  就是银行承兑汇票与供应链的业务模式——保兑仓业务模式!


  保兑仓业务是供应链金融中的预付款融资业务,商业银行依托核心企业与经销商真实、稳定的上下游合作关系,为经销商提供定向的采购融资,能够有效解决供应链中许多中小企业融资贵、融资难的问题,实现多方共赢。


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  先说一下这种模式的优势,这种模式呢,对于中小企业而言,可以解决全额购货的资金压力和资金周转问题,通过批量订货和预付货款的结算方式可以获取更加优惠的采购价格,由此降低企业成本。对于供应商而言,能够减少应收账款占用、提高资金周转;解决产品积压和销售渠道问题,促进贸易合作;提前确定销售规模,扩大市场份额,提高企业收益,稳固客户关系;同时减少银行融资,降低资金成本。对于银行而言,扩宽业务渠道,获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用,同时也掌握了提货权。


  那么,问题来了,什么是保兑仓业务模式呢?保兑仓模式又称为卖方担保买方信贷模式,实质上就是原材料仓单质押融资模式。该模式的特点是先票后货,中小企业先获得贷款购买原材料,然后将采购的原材料交付给仓储企业做质押。在贷款期间,中小企业分次偿还贷款,并获得相应的原材料的释放,仓储企业协助其完成物流配送。融资期间,原材料供应商承担回购的义务。


  这种模式的开展需要中小企业向银行交纳一定的保证金,先开出银行承兑汇票交给企业,企业凭借银行承兑汇票向供应商采购原材料,将原材料准确无误地评估后交付给仓储企业入库存储,仓储企业将制成的仓单交付给中小企业给银行做质押,银行在银行承兑汇票到期时将汇票兑现,将款项划拨给原材料供应商。


  保兑仓业务模式适用于经营规模大,产品市场占有率较高的企业,涉及货物应具有以下特点:用途广,易变现,波动小, 价格稳定,不可消耗,不易变质,便于保全等特点。


  那么这种业务模式有没有风险呢?


  答案是:有


  1、对于银行,存在供应商和中小企业的合谋骗贷的可能。虽然中小企业向银行缴纳一定的保证金和供应商对差额的担保,但是银行主要掌握的是提货权,认为其是物权还是债权饱受争议。作为物权,银行就有无限追溯权和排他权,但如果作为债权,银行的保障力量就大大减弱,仅限于普通的债务请求权。


  2、对于供应商,其风险主要来于中小企业的失信和经销不力。在银行承兑汇票到期后,如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时,即买方不能完全实现销售,则卖方就必须将承兑汇票于保证金的差额部分以现款支付给银行。


  3、货物质量,银行应与第三方物流企业信息共享,确保货物信息的流通。货物是中小企业偿还贷款的条件,货物的质量就是银行规避风险的保证,物流企业一般比资金提供方更了解货物的情况,因此银行应当与物流企业信息共享,才能确保货物的得力监管。


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