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中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

票据贴现5大常见问题

来源:商票圈 发布时间:2019-07-12 14:44:52 阅读量:69

票据中介在中国经济中起着举足轻重的市场作用,在银行与企业间完成了承上启下的作用。


企业对票据的流通需求有多大?以杭州某司一年一万多个亿的交易额为例,那么整个票据中介行业一年就是最少二三十万亿的交易额,这是票据中介的行业规模,是票据中介对中国企业的服务体量。


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每天都会有新企业问关于贴现的问题,而中介市场的行话他们很费解,小编整理了一些常见问题,供客户参考。


一、买断、查打、当天、带票、见票打款几种模式有何区别?


答:买断和见票打款,从实质上看,没有什么区别,银票不会离手,交易时间短。只是业内大多数时间喜欢用买断利率来表示见票打款。查打是查询回复后打款的简称,银票不会离开交易双方视线,交易时间取决承兑行(出票银行)回复查询的时间。当天是当日大额系统关闭前打款的简称,银票会离开持票人视线,交易时间一般是当日内几个小时。带票是第二天大额系统关闭前打款的简称,银票会离开持票人视线,交易一般会隔夜。


二、什么是足月和不足月?


答: 足月是指出票日距离交易当天不超过一定天数(具体天数视卖出.银行的规定)。业内通常把交易当天距离到期日的天数+节假日顺延天数+三天大于等于180天的大额票据称为足月票。反之,则是不足月。


三、国股、大商、城商这三类银行是如何区分的?


答:国股是国有银行和股份制商业银行的统称,一般包含:中、农、工、建、交和民生、浦发、兴业、光大、华夏、平安、招商、中信等银行;大商是业内认为较大型的商业银行,一般是指省会城市银行,但在实际操作过程中也会略有不同,主要是直贴行和转贴行 对此评定会有差异。建议以实际咨询为准;城商是地方性城市商业银行,例如:南充商行。


四、%与‰各自代表什么意思?


答:在票据行业,卖出.利率常见的有三种:年利率、月利率、买断利率。年利率与买断利率均是%表示,月利率是‰表示。在本站中,%只代表买断利率,卖出.成本=票面金额x买断利率。


五、以月息为例,为何有时会出现计算卖出.成本有差异?


答:卖出.成本=票面金额x月息x天数/30,其中计算天数遵循以下规则:卖出.日距离到期日实际天数;卖出.行为异地银行时,多加三天;到期日逢节假日,则顺延相应天数。除开天数可能会导致成本有差异的影响外,有的卖出.行可能会将电汇费和查询费加入卖出.成本。所以建议交易前详细咨询卖出.机构,避免误会和分歧。


票据中介既冒着法律法规的风险为企业搭建与银行的票据通道,又要因为先款先票的原因承担所有的交易风险,是非常重要和值得尊敬的行业。



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