不久前，佛山一家机械设备公司收到中建二局一公司支付的服务回款——中国华润开具的商票。但此时，公司急需把商票变成现金，给员工发工资。
以往只能将商票折价转让给有闲置资金的企业，这次在建筑公司推荐下，该公司尝试申请商票圈办理质押贷款，申请当天该笔贷款就从上海银行发放至公司账户。“流程简单快捷，利息也更低，保障了公司当月的工资发放。”该公司负责人说。
将核心企业信用价值传导至供应链末端，助小微企业落实工资发放的“小问题”，助社会解决“保就业”的大课题，这是商票信用助金融活水滴灌小微企业的生动注脚。
“十四五”规划提出，我国要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制。作为具有悠久历史的传统支付与融资工具，票据在促进商品流通、服务经济发展中发挥积极巨大的作用。自上海票据交易所（下称“票交所”）2016年成立以来，票据市场全面实现业务电子化，市场风险明显下降、市场生态重塑，票据市场激活重大发展机遇。
金融科技发展正深度赋能票据市场发展。近日，南方日报“深圳金融支持实体经济”调研团走进深圳市商票圈科技有限公司（下称“商票圈”）等企业调研发现，一批中国商票供应链金融科技平台，正运用科技和系统的力量，破解小微企业“融资难融资贵问题”，率先构建智慧型供应链金融生态系统。
“小票据”破解融资“大难题”：
首创银行业线上化、自动化商票普惠贷款产品
近年来，中国票据市场各项业务规模总体实现平稳增长，2017年至2020年年均增长15.4%，2021年业务总量达167.32万亿元。票据及其交易过程的全面电子化和数字化进程全面加速。
2020年4月，票交所供应链票据平台上线，票据实现等分化签发，最小金额为0.01元，解决企业持票金额与付款金额不匹配的痛点，大幅提高企业用票灵活性。2021年5月，票交所宣布拟建设承载票据全生命周期业务功能的新一代票据业务系统。
紧随中国票据改革而发展，创立于深圳的商票圈，是聚焦供应链票据的国家高新技术企业，运用科技力量，通过与银行系统链接，帮助供应链中的中小微企业以票据为信用载体获取银行普惠资金。
全国首创商票B2F模式。商票圈创始人林俊浩告诉记者，20年3月，商票圈与建设银行合作，上线全国银行业首个线上化、自动化商票普惠贷款产品“商票快贷”。上述模式通过链接核心企业的高评级信用、以及主流金融机构的充裕低成本资金，精准滴灌实体经济。
对于中小微企业而言，融资效率和融资可得性大幅提升，融资成本大幅下降。通过产品升级，企业融资贷款利率从传统中介市场的10%以上陡降至5.55%，经过迭代升级，进一步降到3.85%，目前最低降至3.7%，融资效率从2至3天提升到最快一笔24分钟，且全流程线上办理，便捷度大幅提高。
比亚迪材料供应商、深圳龙岗电子元器件公司对“现金流困境”记忆犹新。20年4月，疫情稳定后该企业订单突增，公司现金流告急，急需资金购买基础材料。该公司有比亚迪开具的30万元商业承兑汇票，如果直接贴给市场上的资方，至少要损失5万元。在银行推荐下，尝试申请“商票快贷”，注册次日就获得建行半年期近30万元商票质押贷款，利息成本仅7000元，解决了企业生产的后顾之忧。
对于银行来说，实现“两增两控”。仅5个月，“商票快贷”就位列建行深圳分行所有场景平台余额第一 ，从20年3月至今，已达50亿元放款规模，笔均贷款80万元，目前已还款过半，零逾期零坏账。
通过一张小小的商票，商票圈从供应链细分领域探索出一套行之有效的“银企直连”方案，并与银行机构合作落地取得成效，为我国金融科技、普惠金融、票据改革发展做出前沿一线探索。
共建智慧型供应链生态
打造“小微企业普惠融资基础设施”
林俊浩坚持“水库精准滴灌理论”，发掘商业汇票对缓解小微企业融资难、融资贵的独特价值，用商票信用助力金融活水的流动“加压”，“精准滴灌”到小微企业。
截至2022年3月28日，商票圈已助力20余家大型金融机构，向中小微企业发放融资贷款230亿元，普惠融资36676笔，笔均交易20分钟，最快一笔交易撮合1分59秒，服务中小微企业5.4万家。
林俊浩向记者描绘上述中小微企业画像，企业大多数规模在千万级以上、3亿元以下，主要分布于批发业、零售业、现代物流、建筑工程、软件信息技术等行业。
“我们希望落实推进商票供应链金融的基本方向，即’两个足够大、两个足够小’，金融机构足够大、核心企业足够强大、企业足够小、单笔票面金额足够小，让这些远离核心企业的小微企业能够获得精准的金融服务。”
“经过几年探索与实践的检验，我们深深体会到，商票供应链是破解中小微企业融资难题的最有效手段之一，国有大银行是赖以破解中小微企业融资难题的最重要力量，第三方科技平台更有利于扩大破解中小微企业融资难题的成果。”商票圈首席战略官曾昭勇说。
“商票圈坚持科技平台定位，正探索将银企直连模式广泛赋能供应链，拓展更多具备票据融资服务能力的合作伙伴，共建智慧型供应链生态系统。”林俊浩说，企业正探索F2B2b模式，搭建商票云SAAS服务，与银行接口打通，搭建一套终端API给大B，即能连接到需要融资的小微企业终端客户的合作商；再由大B推荐小b，即需要融资的小微企业终端客户在平台申请融资；同时引进增信机构探索银担联动业务，共同打造“小微企业普惠融资基础设施”。
【记者】戴晓晓 鲁力
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