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上半年银行业保险业发展交出高质量“答卷”

来源:金融时报-中国金融新闻网 发布时间:2022-07-22 10:32:46 阅读量:155
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“今年以来,银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,全力支持稳住宏观经济大盘,着力防范化解金融风险,持续深化金融供给侧结构性改革,推动银行业保险业实现高质量发展。”在7月21日举行的国新办新闻发布会上,银保监会新闻发言人、法规部主任綦相表示。

  数据显示,今年上半年,人民币贷款同比多增9192亿元,为稳增长稳市场主体稳就业提供了有力支持;高技术制造业贷款同比增长28.9%,推动经济转型升级高质量发展。与此同时,银行业保险业总体运行稳健,供给侧结构性改革持续深化。整体而言,银行业保险业发展在上半年交出了一份高质量的“答卷”。

  全力支持稳住宏观经济大盘

  数据显示,今年上半年,银行保险机构新增债券投资6.6万亿元,同比多增3.3万亿元;基础设施贷款增加了2.6万亿元;居民消费贷款增加了1589亿元。

  在服务实体经济方面,科学研究服务业贷款增速超过30%;上半年制造业贷款增加3.3万亿元,同比多增1.6万亿元;同时,银行保险机构积极助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型,21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。

  据银保监会政策研究局负责人叶燕斐介绍,围绕扎实稳住经济一揽子政策,银保监会出台了多项细化实化政策举措,切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。如出台新一轮金融帮扶纾困政策,鼓励银行机构对因疫情暂时遇困的中小微企业、个体工商户、货车司机等贷款实施延期还本付息,延期贷款不单独因疫情因素下调风险分类,不影响客户征信、不收罚息;推动银行机构及时满足住宿餐饮、零售、文化旅游、交通运输等受疫情影响严重行业的合理融资需求,努力实现相关行业贷款稳步增长。

  在助力稳住宏观经济大盘的过程中,小微企业成为银行保险机构纾困解难的关注焦点。数据显示,截至今年6月末,全国小微企业贷款余额55.84万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元,同比增速为22.6%,较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点。此外,有贷款余额客户数达到3681万户,同比增加710万户。

  关于稳定普惠型小微企业贷款投放,綦相表示,下一步,银保监会将重点做好四方面工作:一是扩大信贷增量,做好月度监测,督促银行业金融机构完成全年普惠小微企业信贷计划,保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。二是稳住信贷存量,跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况,督促银行业金融机构抓好政策落实,合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期,努力做到“应延尽延”。三是提升服务质效,联合相关部门进一步深化信用信息共享,破解银企信息不对称的问题,加大对小微企业的支持力度,尤其是信用贷和首贷的支持力度;鼓励银行创新专属产品和服务,更好满足“专精特新”中小企业的金融服务需求。四是健全长效机制,督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改,做好制度完善和在基层的落地。

  持续加大风险防控力度

  今年上半年,银保监会持续加大风险防控力度。綦相表示,截至6月末,银行业保险业总体运行稳健,风险抵御能力持续增强,银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足。同时,银保监会有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置,继续加大不良资产处置力度,上半年处置不良资产1.41万亿元,同比多处置2197亿元。

  针对高风险影子银行业务,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示,我国类信贷影子银行规模已较历史峰值大幅压降超过25万亿元,野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末,银行同业理财由高峰时的超6万亿元,压降至百亿元左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元,银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

  “下一步,银保监会将继续严防类信贷影子银行反弹回潮,严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等,把所有金融活动纳入监管,统一同类机构和产品监管标准,建立影子银行的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。”刘忠瑞表示。

  中小银行是我国银行业体系的重要组成部分,也是我国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分。但由于种种历史原因,中小银行也积累了一些风险,受到社会广泛关注。“总体来看,我国中小银行总体运行是平稳的,风险是可控的。” 綦相表示。

  针对河南、安徽5家村镇银行风险处置,綦相表示,目前,相关工作正在稳步推进过程中。下一步,银保监会将和相关部门一道,继续积极配合地方党委和政府依法依规处置风险。

  数据显示,房地产信贷整体运行平稳,6月份房地产贷款新增2003亿元。据刘忠瑞介绍,银保监会采取多项措施有序做好房地产行业融资,满足居民合理购房需求,支持住房租赁市场发展,落实差别化住房信贷政策。

  “下一步,银保监会将继续贯彻落实好党中央、国务院的决策部署,继续坚持‘房子是用来住的,不是用来炒的’定位,坚持‘稳地价、稳房价、稳预期’,保持房地产金融政策的连续性、稳定性,加强与相关部门的沟通配合,保持房地产融资平稳有序,支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求,引导金融机构市场化参与风险处置,与住建部、人民银行加强协同,配合地方政府积极推进‘保交楼、保民生、保稳定’工作,依法依规做好相关金融服务,促进房地产业良性循环和健康发展。” 刘忠瑞表示。

  银行业保险业改革开放深入推进

  今年上半年,银行业保险业改革开放进程继续深入推进。

  在对外开放方面,据叶燕斐介绍,2022年上半年,银保监会批准施罗德交银理财有限公司、德国巴登—符腾堡州银行上海分行开业;批准贝莱德建信理财公司参与养老理财产品试点;批准大新银行在已有法人子行的基础上,再新设直属外国银行的分行,成为全国首家“双牌照”银行。

  在金融管理部门的引领下,绿色金融发展脚步不断加快。据了解,按照信贷资金占绿色项目总投资的比例测算,目前的绿色信贷每年可支持节约标准煤超过5亿吨,减排二氧化碳当量超过9亿吨。与此同时,环境污染责任保险等绿色保险覆盖面不断拓展,保险资金通过多种形式积极参与绿色项目投资建设。

  叶燕斐表示:“下一步,银保监会将坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署,推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效。一是正确认识和把握碳达峰、碳中和,坚持先立后破、通盘谋划、有保有压、分类施策、积极支持清洁低碳能源体系建设,支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾。二是完善绿色金融体系政策制度,指导银行保险机构认真落实好绿色金融指引等政策,完善绿色金融管理制度和流程,协同推进气候投融资相关工作。三是提升绿色金融创新与服务能力,引导银行保险机构深入研究经济绿色低碳转型路径,积极稳妥开展绿色金融产品和服务创新,促进绿色低碳技术的研发应用,有效提升绿色金融服务能力和质效。”

  在规范发展第三支柱养老保险方面,养老理财认购金额已超过600亿元,专属商业养老保险试点区域在今年上半年扩大到全国,截至6月末,累计投保件数19.6万件,其中,新经济、新业态从业人员和灵活就业人员投保2.96万件。

  綦相表示,下一步,银保监会将及时总结专属商业养老保险试点工作经验,推动其常态化发展。未来,也会允许更多符合条件的机构开展经营,使改革的成果惠及更多人民群众。

  綦相还透露,银保监会积极会同人社部、财政部研究制定个人养老金制度的实施细则和配套制度,力争推进个人养老金制度早日实施。目前,相关配套政策已经在一定范围内征求意见,不久即将出台。出台的具体时间,还要视个人养老金制度的整体工作进度来确定。 


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