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建行江苏分行:推动企业级供应链平台票据生态建设

来源:新华财经 发布时间:2022-12-22 17:08:37 阅读量:758

随着金融科技的发展和应用,供应链金融正在向数字化、在线化、智能化融资方式快速转变。通过充分应用网络身份认证、电子合同、区块链、大数据、人工智能、物联网等金融科技,将传统供应链金融模式中的大部分业务流程和风险管控措施,以数字化、在线化、智能化方式予以实现,大幅提高融资效率,降低融资成本,打破区域限制,催生了供应链金融服务平台这一新的商业模式。近年来,建行江苏分行结合自身工作实际及特点,积极推动企业级供应链平台票据生态建设。

具体作法:

一是发挥信用在供应链金融中的作用。明确供应链金融中授信主体的评价方法,科学制定授信主体准入要求、评价标准及管控要求。建立供应链票据的评级体系,科学评估供应链票据主体信用风险,并借助上海票据交易所平台发布评级信息,引导票据市场合理评估信用风险及交易价格。完善信息披露机制,主动披露供应链票据签发信息及承兑主体信用信息。持续大力推广供应链票据,充分发挥供应链核心企业的带动作用,进一步扩充供应链票据使用群体。

二是重点推进战略行业供应链票据。试点开展农业供应链票据业务,结合当地农业特色,发挥农业核心企业示范引领作用,打造联结农户、新型农业经营主体、农产品加工、流通企业的供应链票据产品。积极发展战略新兴产业供应链票据业务,如大飞机、新能源汽车、高端装备制造、通信、碳中和、半导体及生物医药等,确保相关上下游企业支付与融资便捷,推动技术攻关及产业发展。

三是发挥商业银行金融服务属性。提高认识,供应链票据有利于商业银行拓展供应链核心企业及上下游企业客户,提升银行综合服务能力,应充分重视供应链票据的应用与推广。重视承兑,供应链票据本质是商业承兑汇票,商票承兑一般是企业首选,但在承兑阶段易被商业银行忽视,应主动加强与供应链核心企业及供应链平台的联系,对可能贴现的票源提前做好尽调及授信准备。强化贴现,商业银行应主动跟进供应链票据企业,提供贴现服务,提升银行服务实体经济特别是中小微企业的能力。

四是加快推动供应链票据创新。积极推进“供应链+标准化票据”创新。标准化票据是指存托机构归集核心信用要素相似、期限相近的商业汇票组建基础资产池,以基础资产池产生的现金流为偿付支持而创设的等分化受益凭证。标准化票据有利于规范票据市场,并提升抵御风险能力。积极拓展其他创新领域,供应链票据在支付、交易等领域具有较大创新空间(如支付方式、接入方式、交易手段创新及银行承兑创新等),联系上海票据交易所及金融机构密切跟踪企业及市场需求,加大产品创新力度,及时跟进。

五是强化供应链票据风险管控。

在认识层面,一方面充分认识供应链金融业务的优势,根据供应链金融业务与传统授信业务的风险特点差异化展业;另一方面全面认识供应链金融业务专业性强、地域分散、主体众多、环节复杂的风险特征,采取有针对性的管控措施。

在制度层面,金融机构对供应链票据及其他供应链金融业务产品制定专门的风险管理制度,严格控制信用风险、贸易背景真实性风险、操作风险及合规风险。

在系统层面,上海票据交易所完善供应链票据业务系统及时披露供应链票据评级信息,金融机构及供应链平台主动完善自身业务系统,并与上海票据交易所对接,共享数据信息,创造公平、透明的供应链票据支付、融资环境。

在监测层面,对上海票据交易所、金融机构及供应链平台供应链票据交易信息、支付信息、融资信息、兑付信息及信用信息实时监测,出现异常情况时及时沟通处置。

转自新华财经(梅江红 吴捷 胡剑桥,参与采写:钱烨 王萱)


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