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中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

商票风控基础守则!

来源:商票圈 发布时间:2020-07-27 10:35:44 阅读量:13

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  1、去上海票交所官网查询此票据是否真实存在,开户银行 、开户行号、票据状态与企业网银上票据一致;


  2、地区  是否是偏远地区及延期兑付比较严重的地方,建议收本省 、珠三角 、长三角及一二线城市;


  3、票据号码(共30位) 票据的种类标识(1位)+支付系统行号(12位)+出票信息登记日期(8位)+当天的流水号(8位)+校验码(1位) 。抬头是电子银行承兑汇票或承兑人一栏填的是银行,票据种类是2字开头 ;票据号码位数不是30位及出票信息登记日期与比出票日期还早,为PS票 主要是骗资金方先打款;


  4、票据状态(总共有12种状态)拿着出票已登记、保证待签收、提示收票待签收、买断式贴现等票样要求先打款后背书均是骗局;


  5、承兑人股权(全资 控股  合资),如公司股东是在香港注册的一定要核实清楚才做;


  6、注册资金与注册时间  注册时间少于半年,注册资金少于1000万  核实该公司旗下有无实体;


  7、承兑人及股东是否有失信、司法诉讼,当前有大额民间借贷纠纷一定要谨慎;


  8、公司法人高管及股东之间的关联关系,小股东做法人及彼此之间关联度不高也要谨慎;


  9、股权出质状态、资质证书、专利;


  10、去承兑人上级母公司实际控制该公司及承兑人开户行核实开户账号信息;


  11、项目近期销售情况与二手房价格;


  12、开票人与收款人当前有经济纠纷且取于司法执行阶段要谨慎一点;


  13、如果承兑人实力不行,收票人实力强也是好票;


  14、核对拒付记录上统一信用代码与工商注册信息上的承兑人是否一致,主要针对央国企的假票。如果不一致,让对方撤回;


  15、以拒付记录为作为参考,开票量、承兑笔数、剩余笔数、金额、总拒付记录、两年内拒付记录等,若两年内没有拒付可以收,若总拒付记录较小(<3%)的情况下可收,适当加价;


  16、查背书户有无网红的包装户(分款户、骗子户)。如果第一次交易,建议让对方提供上一首交易流水或合同发票,证明这个票是支付合理对价善意取得的;