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商业承兑汇票的几种玩法,商票圈告诉您

来源:网络 发布时间:2020-10-12 14:36:00 阅读量:81


  商业承兑汇票的有几种玩法?这里商票圈小编为大家做详细介绍。


  商业承兑汇票授信合作方式有两种:对持票人和承兑人授信两种。具体情况如下:


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  (1)持票人授信即为持票人向我行申请授信,我行对持票人进行授信及担保条件审查,该模式大多是主要风险审查集中在票面审查上,即出票人或承兑人或票面保证人为我行认定的核心企业(需要核定额度),我行对于持票人授信一般要求为实际控制人保证担保(如有企业抵、质押或保证亦可)。业务模式主要为总行前期推出的“云南建投商票保贴”模式。


  (2)对承兑人授信即为申请人(承兑人)向我行申请授信,我行对持票人进行授信及担保条件审查。该模式一般主要风险审查在申请人的资信状况,抵、质押保证担保审查上。如有申请人(承兑人)为我行核心企业,可以弱化担保甚至信用方式。该笔业务模式主要为分行的“中建材模式”、“重庆黔江城投模式”等(二者的担保方式都为保证担保)。


  上述两种授信可以是单笔授信或额度授信,具体业务品种分为商业承兑汇票保贴、商业承兑汇票质押(保质)和商业承兑汇票保兑。


  (1)商业承兑汇票保贴即为我们熟悉的模式,为出票人签发商业承兑汇票后,存入保证金且授信项下放款后(拿到放款通知书和放款业务申请表后)并向分行票据中心申请贴现。我行按照一事一议贴现价格进行资金贴出。


  (2)商业承兑汇票质押(保质)即为出票人签发商业承兑汇票后,存入保证金且授信项下放款后(拿到放款通知书和放款业务申请表后)向我行申请商票质押担保用信。商票质押担保授信可以同时上报,且一般给予可循环额度授信(具体业务品种可以为贷款或银行承兑汇票),待商票开出,存入保证金且落实放款后即可将商票质押担保。用信品种分为:


  1)用于发放贷款,但是商票存在一定的质押率(不超过9折),相比商票保贴有一定的劣势。


  2)用于签发银行承兑汇票,可以全额签发银行承兑汇票(100%),且一般期限错配,如商业承兑汇票期限3个月,我行质押担保后签发银行承兑汇票期限12个月,则3个月到期后托收回来的资金存入我行内部账户(质押票据以我行名义托收)作为存款,存款期限可达到9个月且利率活期或不计息。


  (3)商业承兑汇票保兑,即为签发商业承兑汇票后,存入保证金且授信项下放款后(拿到放款通知书和放款业务申请表后)向我行申请保函(商业承兑汇票保证兑付保函)。我行根据放款通知书和放款业务申请表,出具(或更换成)商业承兑汇票保证兑付保函,增加票据流通性。


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