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银行为什么要发行承兑,还分为银行承兑和商业承兑?

来源:网络 发布时间:2020-11-25 16:01:26 阅读量:704

  有利的地方就有江湖,承兑汇票在银行界里备受热捧。其中银行之所以热衷发行承兑汇票,无非是承兑汇票有市场需求,而这种市场需求刚好可以给银行创造较为可观的收益,而且风险比较小,所以银行当然非常乐意做这种事情了。


银行为什么要发行承兑,还分为银行承兑和商业承兑


  我们先来了解下承兑汇票基本概念和逻辑。


  承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。


  1、银行承兑汇票。


  银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书,这种票据由在银行开立存款账户的存款人出票,银行做出付款承诺,见票之后无条件付款。


  对于银行承兑汇票,目前银行基本上都会要求出票人存入一定的保证金,至于保证金是多少,要根据出票人的实际资质来,如果出票人资质有一般,那就要求提供100%的保证金,如果出票人实力比较强,那么只需要提供50%左右的保证金,另外还有50%左右的敞口。


  而在办理承兑汇票的过程当中,银行还会收取一个手续费,这个手续费大概是0.05%,相当于1000万块钱大概有5000块钱的手续费。


  而且对于这些银行承兑汇票,大多数债权人都是一些小微企业,所以他们扛不住资金压力,在收到承兑汇票之后一般都会提前贴现。


  2、商业承兑汇票。


  商业承兑汇票一般以合法的商品交易为基础,由付款人开出并承兑,或由收款人开出经付款人承兑,这是一种由企业直接签发用于买方远期支付给卖方的资金信用凭证。


  其操作过程就是由买方从银行购买商业承兑汇票,然后盖上自己的财务章交给卖方,卖方在票据到期的前三天可以将票据交给买方开立账户的银行,并要求直接从对方的银行账户上划款给卖家。在这个过程当中,银行只是承担一个划款的作用,并不是承兑,具体商业汇票到期之后能不能正常拿到钱,关键要看买方的实力,如果买方银行账户上有钱,就可以正常还款,如果没有钱那就没法正常付款,这跟银行承兑汇票见票无条件承兑还是有很大的区别的。


  那在这个过程当中,银行有哪些收益呢?商业汇票企业不用交保证金也没有手续费,只有一个工本费,所以银行最大的收益来源就是商业汇票提前贴现的利息收入。


  再来看一下银行为什么要发行承兑汇票?


  银行之所以积极发行承兑汇票,原因很简单,因为能够赚钱,无论是银行承兑汇票还是商业承兑汇票银行都有赚钱的方式。


  对于银行承兑汇票,银行可以赚钱的渠道有几种方式。


  1、手续费收入。


  企业在办理银行承兑汇票的时候会有0.05%的手续费,相当1万块钱银行要收取5块钱的手续费,假如一年银行开出10,000亿的承兑汇票,那光手续费收入就达到5亿元。


  2、保证金利息差收入。


  目前想要开银行承兑汇票,企业必须存入一定的保证金,对于中小企业来说,保证金基本上都是100%缴纳,大企业也需要30%~50%之间。


  这些保证金以存款的方式放在银行利率是比较低的,最多也就2%左右,但是银行转手以贷款的形式放出去就有5%以上的利率,相当于有3%左右的利差,这个收益是非常可观的。


  3、贴现收益


  对于银行承兑汇票,一般出票方都是一些大企业,而卖方一般都是一些中小企业,这些中小企业本身的资金就比较紧张,所以在拿到承兑汇票之后,他们大多数都会提前贴现,而提前贴现就要支付一定的利息,在这个贴现利息当中,银行是有比较可观的息差收入的。


  对商业承兑汇票来说,虽然银行不负责承兑,客户也不需要交纳保证金,但是这些商业承兑汇票大多数企业也会提前贴现,银行同样有一个贴现息差收入。


  正因为承兑汇票收益比较可观,所以银行也是非常乐意给企业开出承兑汇票。


  而对于出票方来说,通过开出承兑汇票可以降低他们的财务成本,毕竟承兑汇票有最长6个月的期限,在这个期限之内出票方不用支付货款,这样可以大大降低他们的资金成本,提高资金使用效率。


  所以承兑汇票无论是对于银行还是对出票人来说都是非常有好处的,因此他们一拍即合,也正因为如此最近几年承兑汇票非常盛行,很多企业在付货款的时候都喜欢开承兑汇票。但对中小企业来说,承兑汇票这种付款方式,实际上大大增加了他们的经营成本。


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