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承兑汇票贴现融资,一定要注意这几点!

来源:网络 发布时间:2021-02-19 16:37:45 阅读量:293

  票据作为一种供应链金融工具,其作用是非常大的,对出发票方来说,有延长账期的效果;对收票方来说,票据流通性不错,可以间接当作现金使用。同时,因为票据交易十分便捷,并且流通性很好,所以票据也被逐渐被当作短期融资工具用,它能很好的帮助企业降低融资成本。


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  票据的贴现利率,可以间接理解为融资成本,想要降低成本,让贴现更划算,一定要注意以下几点:


  01、承兑汇票的流通性越好,贴现利息越低越划算


  从汇票的实质来说,承兑汇票的流通性,依赖的是承兑方的信用。大银行签发的银行承兑汇票,比小银行签发的承兑汇票,流通性更好。银行签发的银行承兑汇票,通常会比由企业签发的商业承兑汇票流通性更好。


  02、找对平台贴现更划算


  根据《支付结算办法》的要求,承兑汇票贴现需要真实的贸易背景,实际操作中银行是通过核对增值税发票来处理的。


  虽说现在部分银行放宽了对发票的要求,电子承兑不再需要合同发票,但在第一次贴现的还需要贷款卡、财务报表、合同等材料,开立专门的电票账户,比较繁琐。


  现在很多银行由于信贷资金紧张,所以没有开展此项业务,就算有此项业务,贴现利率也不一定比中介有优势,最重要的一点:并不是所有银行开出的承兑都能贴现。


  如果找专业的票据交易平台(比如商票圈)手续就简单的多了,并且也比传统线下交易更为安全。商票圈平台直接打通央行ECDS系统,卖家自由上传票面,实时报价,价格合适便可进行交易。


  交易整个过程资金由银行监管,更安全;


  买卖双方直接对接,价格更透明;


  背书完成就打款,回款快,无需等待!


  03、小企业收汇票,可能并不划算


  对小企业来说,收汇票还是要谨慎。如果拿到小银行开出来的票或者商业承兑汇票,可能会有不能承兑的风险。拿到票据相当于被上家占用资金,如果短期内资金紧张,可能就不得不将票据贴现,需要支付额外的费用。


  另外,转手多次的票据,从大额拆成小额不方便。比如你收到客户给的是500万的票,但想支付给供应商的是100万,这就比较麻烦。有些银行,针对自己承兑的票,支持部分贴现,但不是所以票都可以这样,最后,还是企业承担额外的成本。


  如何选择贴现融资?


  说了这么多,那么企业在进行票据贴现时到底该怎么选择呢?是找银行还是找专业平台呢?其实承兑贴现,企业最关心的还是价格问题,毕竟现在做实体由于竞争激烈,利润本来就不高,如果挣点钱都贴息给了银行,那就不划算了。


  票据快贴时要根据实际情况来选择方案!


  ◆对于刚刚签发出来的六个月的或者一年期的承兑汇票来说,找票据交易平台就比较划算,以商票圈为例,通过商票圈平台贴票,安全快速,大小额都能贴现,承兑银行全,手续简单,并且价格还有优势,能给予自己更多的选择。


  ◆但对于有些已经过了一两个月的承兑汇票来说,去银行贴现就比较划算了,因为银行是按实际天数来扣息的,这对于快到到期的票据贴现来说就比较划算了。


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