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聊聊绿色票据的多种发展模式!

来源:现代商业银行杂志/ 董星 钱思超 发布时间:2021-11-16 15:52:23 阅读量:812

  绿色票据是绿色金融的重要组成部分,今天我们就一起来聊聊绿色票据的多种发展模式!


聊聊绿色票据的多种发展模式!


  1、抓住政策红利,充分发挥绿色票据货币工具作用。目前,已有多地人民银行推出了支持绿色票据发展的再贴现政策。一般根据《绿色产业指导目录(2019年版)》,由人民银行会同地方发改委、工信局、生态环境局等政府机构共同筛选审定金融机构申报的绿色企业,确保服务对象是国家宏观调控优先支持发展的、符合绿色产业政策和绿色金融政策的绿色中小微企业和民营企业,并根据相关部门信息披露对绿色企业名单实施动态管理。


  建议商业银行响应人民银行号召,紧抓政策红利,主动加强与当地人民银行的沟通,积极争取再贴现额度,及时掌握各地人民银行绿色票据的政策要求,并根据人民银行绿色再贴现办理条件,有针对性地进行行内客户筛选,精准对接符合条件的客户融资需求,引导客户通过办理“直现+再贴现”降低融资成本,借助货币政策工具精准支持绿色低碳企业发展。此外,应尽快研发投产“绿票通一键达”系统功能,实现地市级分行根据当地人民银行筛选条件录入系统后,后续每月实现自动扫描本行库存,自动筛选出符合条件的票源,以精准锁定,避免因票源不符合人民银行要求被退回或减少额度的情况。


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  2、紧扣重要区域战略布局,发挥先进示范作用。商业银行在推进绿色票据业务时,应把握国家重要区域发展战略等政策部署,可采取“先试点、再总结、后推广”的模式。在试点区域选择上,一种可以六个国家绿色金融改革创新试验区(即浙江、江西、广东、贵州、新疆、甘肃)所在地分支机构作为先行试点行。另一种,笔者认为可选择长三角一体化区域作为示范区,主要有以下几方面考虑:


  一是碳排放量的空间分布呈集聚特征,长三角地区是中国经济最发达、能源消费最集中的区域之一,也是国际绿色低碳建设的前沿示范区,且全国碳排放权交易中心设在上海,同时上海作为国际经济、金融、贸易、航运和科技创新“五个中心”,是中国实施对外开放战略的重要窗口,故以长三角区域作为绿色票据先行示范区不仅可以形成较大碳减排作用,还可试点推进绿色跨境票据,推动绿色金融的国际合作。


  二是从示范基地的区域分布来看,我国华东地区入选的基地数量最多。2020年7月,国家发改委正式开展绿色产业示范基地建设工作。同年12月,《绿色产业示范基地名单》公布,共有31个基地入选(见上表),其中华东地区入选的基地数为12个,而其中长三角区域就达9个(江苏、安徽均3个,浙江2个,上海1个),占比29%。


  三是浙江作为首批绿色金融改革创新试验区,试点以来,已积累了丰富的绿色金融改革经验。且浙江作为改革开放先行地,共同富裕示范区,后续政策资源将进一步扩大。


  3、投入配套资源,内外协同形成竞争合力。一是成立绿色金融推进机构。如设立“绿色金融推动委员会”,下设营销推动、产品创新、风险管控等若干机构,目的是实现绿色金融的各条线联动,统筹各项资源。


  二是给予配套资源支持。一方面,从信贷规模中切割专项绿色票据规模,以确保绿色票据余额占比不因信贷收放而大幅波动。另一方面,加大成本引导,定向下调绿色票据FTP价格。再者,投入充足的人力资源,主要是熟悉信贷业务、项目评估、环境保护等领域。


  三是建立业务办理绿色通道。如在基层网点展示“碳减排票据贴现窗口”标识,设定专职客户经理。线上渠道,可在网银端口广泛推送绿色票据服务广告,或主动向名单内客户开通“绿色票据融资直通车”,提升绿色企业的服务专享感。


  四是加大宣传营销推广。可设计本行专属绿色金融服务品牌,召开业务发布会,邀请政府部门、平台机构、绿色龙头企业等共同出席,扩大社会影响力。对内,应加强绿色票据相关产品、营销管理等培训,重在提高基层对该业务重大意义的理解与重视。


  五是加大考核激励力度。制定绿色金融专项考核方案,将绿色票据业务纳入,并建立常态化绿色票据专项统计通报制度,定期统计各机构相关工作开展情况,有针对性地进行指导和督促。


  4、深度融合重点行业、产业、项目,辐射全产业链。一是推广绿色票据应用,应着重推动商业汇票在我国绿色发展重点行业、产业和重点项目中的应用,将有限的政策和资金引导到对推动绿色发展最重要、最关键、最紧迫的产业上。行业方面,应聚焦全国碳排放权交易体系规定的八大行业,即发电、石化、化工、建材、钢铁、有色金属、造纸和国内民用航空。产业方面,可根据《绿色产业指导名录(2019年版)》,包括节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等六大绿色产业。项目方面,可根据《绿色债券支持项目目录(2021年版)》。


  二是与地方政府、人民银行、全国碳排放权交易中心签署全面战略合作框架协议,在绿色金融产品创新等方面建立深度合作,打造政策引领、市场驱动、智库支持、金融赋能的绿色产业综合服务平台。


  三是走进绿色产业示范基地。优先从《绿色产业示范基地名单》中31家产业园入手,这些产业园区都集聚了大量绿色龙头企业及产业链上的中小微企业等。商业银行可组建营销团队,深入园区,以点带面,开展批量营销,挖掘和培育一批潜在优质绿色企业客户。


  5、加强绿色票据业务创新,鼓励多样化产品组合。一是深化供应链绿色票据一站式服务。如办理银票承兑+委托代理贴现,或为供应链核心企业上下游提供商票保兑、保贴等,也可与保险公司合作,借款人申请融资同时购买履约保证险种的商业保险。还可针对一家绿色企业收到的票据与信用证等不同类型的结算工具开展综合性保理,如代理托收、代理贴现、信用证议付、金融资产池质押融资等。


  二是探索碳资产质押票据融资。碳配额质押是指为担保债务的履行,符合条件的配额合法所有人将配额出质给符合条件的质权人,并通过上海环境能源交易所办理登记的行为。随着碳交易市场的建立和日趋成熟,碳排放权逐渐演化成企业的一项重要资产。商业银行可以碳普惠为切入点,针对部分绿色企业规模小、资产轻、押品少的特点,探索以碳配额质押融资和国家核证自愿减排量质押开立绿色票据。


  三是开发多样化绿色票据衍生产品。可设立绿色主题票据基金、SPV集合理财计划等,以贴现或未贴现票据为底层资产,通过委托信托或基金公司发行,或直接发行票据证券化(ABS)、资产支持票据(ABN)等。还可与“京东金融”等互联网金融平台合作,或通过商业银行自有直销平台,从需求侧出发,为不同风险偏好的投资者定制、组合不同信用评级的票据基金。


  四是开展跨境绿色票据业务。票据资产跨境转让已于近年来持续试点,上海票据交易所于2020年11月上线了“跨境人民币贸易融资转让服务平台”,一期开放的是基于跨境或国际贸易背景的人民币同业代付和福费廷。建议商业银行可在取得监管同意的前提下,尝试从自贸区所在地分行试点,通过以绿色票据为底层资产的跨境转让,探索绿色资产国际合作。


  五是加强渠道创新。可在网银端、手机端同步提供绿色票据线上签约、快速审批、实时到账的一站式秒贴体验。还可与智能环保绿色金融平台开展合作,实现票据融资业务服务的多样化、综合化输出。


  六是创新定价模式。人民银行提出的充分发挥金融支持绿色发展的“三大功能”之一即为市场定价。票据的定价相对贷款有一定的独立性,具备了一定的创新空间。可探索与减排量挂钩的贴现利率定价模式,如根据本笔业务对应减排量或企业阶段性累计减排量,设定不同档次的利率优惠幅度,从企业属性、资金流向等各方面确保资金“精准滴灌”。


  6、强化科技赋能,防范业务风险。绿色票据相较于传统票据业务,在风控方面,除了需要防范信用风险、市场风险、操作风险及合规风险等,还需要突出强调票据的绿色风险防控。


  一是强化对绿色票据认定及评估管理。目前绿色票据缺乏认定标准,也没有建立起统一的信息披露平台。商业银行可试点构建本行绿色票据管理体系。应坚持“双绿”认定原则,即同时关注主体和贸易背景。其中主体绿体现了票据作为货币证券对绿色金融支持对象的一致性;贸易背景绿是金融支持实体中“产业”方向的体现,同时也能体现票据的收款人性质。


  二是实施动态管理,严防政策风险。第一,根据政策变化,适时调整本行绿色票据管理办法。第二,加强对名单内企业的现场检查,一旦不符合相关政策要求,应及时予以退出。第三,应严格对“两高一剩”行业实施信贷管制。第四,紧盯碳市场政策。碳市场不同于股票和债券市场,供给量取决于政府确定的配额大小,纳入碳市场的行业、企业的数量也是政府决定的,国家政策对碳市场的影响较大。


  三是深化科技与数字赋能。发挥金融科技、大数据的风控运用,建立风险监测与信息统计平台,在准入端科学识别绿色企业、绿色票据,在贴后管理中,及时拦截未投向绿色领域的可疑资金,实现风险监测智能化。建立风险发现模型,多维度、量化式体现票据行为人的信用价值,通过大数据分析,对出票人违约兑付或承兑人逾期信息以及涉嫌造假业务的企业客户、承兑人信息进行梳理分析,及时纳入黑名单管理。


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