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协定存款是什么意思?什么叫协定存款

来源:网络 发布时间:2020-08-21 14:29:45 阅读量:158


  协定存款是什么意思?协定存款的理解比较容易,其实是企业客户日常资金在银行账户上的一种灵活运用。


  协定存款官方定义为:存款单位与银行约定存款期限及结算账户中的基本留存额度的存款(行内话叫“铺底资金”)。企业客户在银行账户上留有大量流动资金,一般超过协定留存额度的部分,银行按照高于活期存款的利率单独计息;结算户中的留存额度则按照活期利率计息。


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  协定存款属于人行的标准产品,目前人行指导挂牌价为1.15%。市场利率定价自律机制在2016年的工作指引中,明确机制中的核心成员挂牌价格最高不得超过1.265%。


  办理协定存款,对企业来说既能获取较活期利率更高的收益,又能保证资金的流动性,是一种比较灵活的存款业务。需要注意的是,协定存款下的结算账户及协定账户均不能透支使用,且协定账户资金不得直接对外支付。


协定存款

交易对手

企业客户

存款门槛及期限

双方协商(注1)

适用利率

结算账户:活期利率

协定账户:1.1265%上限

实质

活期

存款类型

一般存款

是否缴纳法定存款准备金

计入存贷比

可否融资质押


1:一般存款期限为一年,到期时任意一方如未提出中止或修改,则自动延期。

  1104报表填报


  在G01资产负债表的附表Ⅲ中的[2.1.5]单位协定存款、[2.2.6]个人协定存款中进行填报。


  虽然,1104报表中列示了个人协议存款及个人协定存款两个项目,但根据其定义我们可以知道①协议存款为特定对象,且对门槛金额及存款期限有严格要求;②一般个人客户很少有“结算”需求,故实际业务中不存在真实意义上的个人协议存款/协定存款。


  个别地方银行推出的“个人协议存款”应该只是为了吸引客户而设计的收益较高的定期存款产品。其中或存在突破利率上限、高息揽储的合规风险。


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