协定存款是什么意思?什么叫协定存款

　　协定存款是什么意思?协定存款的理解比较容易，其实是企业客户日常资金在银行账户上的一种灵活运用。

　　协定存款官方定义为：存款单位与银行约定存款期限及结算账户中的基本留存额度的存款（行内话叫“铺底资金”）。企业客户在银行账户上留有大量流动资金，一般超过协定留存额度的部分，银行按照高于活期存款的利率单独计息；结算户中的留存额度则按照活期利率计息。

　　协定存款属于人行的标准产品，目前人行指导挂牌价为1.15%。市场利率定价自律机制在2016年的工作指引中，明确机制中的核心成员挂牌价格最高不得超过1.265%。

　　办理协定存款，对企业来说既能获取较活期利率更高的收益，又能保证资金的流动性，是一种比较灵活的存款业务。需要注意的是，协定存款下的结算账户及协定账户均不能透支使用，且协定账户资金不得直接对外支付。

注1：一般存款期限为一年，到期时任意一方如未提出中止或修改，则自动延期。

　　1104报表填报

　　在G01资产负债表的附表Ⅲ中的[2.1.5]单位协定存款、[2.2.6]个人协定存款中进行填报。

　　虽然，1104报表中列示了个人协议存款及个人协定存款两个项目，但根据其定义我们可以知道①协议存款为特定对象，且对门槛金额及存款期限有严格要求；②一般个人客户很少有“结算”需求，故实际业务中不存在真实意义上的个人协议存款/协定存款。

　　个别地方银行推出的“个人协议存款”应该只是为了吸引客户而设计的收益较高的定期存款产品。其中或存在突破利率上限、高息揽储的合规风险。

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