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中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

票据融资促进农村金融机构和农村经济不断发展!

来源:网络 发布时间:2020-08-28 13:45:43 阅读量:65


  伴随着农村经济结构调整,涉农贷款持续增长,“两权”抵押制度不断完善等,当前推动农村票据业务发展的因素都朝着积极的方向发展。在农村地区推广票据,创新出符合农村情况的票据模式,有助于为农村经济提供便利的支付途径、便捷的融资渠道,优化农村的信贷资源配置,促进农村金融机构和农村经济不断发展。


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  一、使用票据对于发展农村经济的作用


  提供便利的支付途径


  票据作为一种支付结算工具,由于农村金融需求具有小额、分散的特点,使用票据替代货币进行支付结算,既可以避免携带大量现金的不安全性,又可以避免清点现钞可能产生的错误和所花费的时间,而且开出的票据也可以通过背书的形式进行继续支付。票据使支付结算更加安全便捷,同时节约交易成本,可以成为我国农村经济的一种支付结算途径。


  吸引非农村地区金融机构资金流入农村


  目前在农村地区布局的金融机构主要是农村金融机构和中国农业银行,其他金融机构在农村地区少有布局。农村经济个体由于资产相对较少,抗风险能力较差,这导致农村地区以外的金融机构对农村经济个体的风险状况难以判别,从而很少参与农村经济个体的融资活动。农村金融机构更接近农村,更容易获取当地企业和农户的信息,风险识别能力更强。由农村金融机构作为票据的承兑人,其他金融机构再贴现和转贴现农村地区开出去的票据,吸引农村地区以外金融机构的资金流入农村。


  提供便捷融资渠道


  目前我国农村经济个体融资渠道有限,主要融资方式为普通贷款,但贷款由于相关手续繁琐、流程较长,且因缺乏合格的抵押物审核通过率较低,一定程度上不能满足农村经济个体的融资需求。而票据贴现恰好可以弥补普通贷款的缺陷,票据贴现流程短、审核通过率高,且融资利率低,票据可为我国的农村经济发展提供较为便捷的融资渠道。


  促进农村信贷资源的优化配置


  票据一方面能直接服务于我国经济的发展,另一方面也是我国货币政策的重要平台。票据再贴现是央行三大传统货币政策工具之一,对传达国家货币政策、服务实体经济以及形成市场利率机制等方面起到了十分重要的作用。央行可以通过增加涉农企业票据再贴现额度,促进银行等机构调整农村信贷资源配置,降低涉农企业的融资成本。


  二、票据在农村金融中的应用


  农村金融机构作为服务“三农”的主要力量,但同时也是“自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”的独立法人机构,如何在服务“三农”和实现利润最大化之间找到一个平衡是农村金融机构不得不面对的问题。票据是农村金融机构服务“三农”的一个很好切入点,可以考虑的方向有两个,其中一个方向是引导农村企业签发票据,另一个方向引导农民专业合作社这类组织以农民“两权”抵押开票。


  引导农村企业使用票据


  2019年前三季度,农村金融机构承兑的票据量为2249 亿元,市场占比 5.25%,而其中很大一部分为大的农商行为“非农”企业承兑的票据,真正农村企业签发的票据比例非常低。农村企业由于缺少合格的抵押品,而固定资产又往往价值评估上比较困难,在申请贷款上存在较大难度。但农村企业由于地域特性,农村金融机构是可以较为深入的了解企业,可以在部分非合格抵押品的基础上综合考量给予农村企业一定的开票额度,引导农村企业使用票据。


  引导农民专业合作社利用农民“两权”抵押开票


  伴随农业规模化程度不断提高,农户的资金需求也明显扩大,而且农户的资金支出与收入呈现出明显的季节性,这些与票据的内在属性愈发契合。春夏两季农户在当地银行以“两权”作为抵押签发银票用于支付化肥厂化肥费用、农机公司农用机械费用等生产成本。票据到期日设定在秋冬资金回笼之后,待秋冬农作物卖出后资金回笼,再把这部分钱用于支付前期开出的银票。考虑到目前农户不能作为企业法人签发票据,农民可以借助专业合作社进行开票。由于同一个合作社内的农户之间往往非常了解对方的情况,因此可以建立风险共担机制,农户之间互相监督可以大幅降低农户违约的风险。


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