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商业汇票转贴现什么意思,商业汇票转贴现双买断又是什么?

来源:网络 发布时间:2020-09-16 15:57:40 阅读量:115


  商业汇票转贴现什么意思?商业汇票贴现大家都很熟悉了,而商业汇票转贴现呢?就多了一个字,不用看漏眼哦,因为它们之间的含义是很不同的,今天,商票圈小编就与大家分享商业汇票转贴现概念及相关的详细介绍。


商业汇票转贴现什么意思,商业汇票转贴现双买断又是什么?


  商业汇票转贴现是指银行与其他金融机构就已贴现、尚未到期的商业汇票进行转让以融通资金的业务行为。就其实质来讲,转贴现是一种金融同业间的资金交易行为。其中,其他金融机构包含系统内分支机构、政策性银行、商业银行、大型集团财务公司等。


  商业汇票转贴现的交易方式包括买断和回购两种。凡取得贴现业务资格的金融机构均可按规定办理转贴现业务。对转贴现票据的政策要求基本等同于对贴现票据的政策要求,如贸易背景真实、付款期不超过6个月、承兑人在异地的转贴现利息计算要加3天划款期等。


  一、转贴现的价格及其确定


  转贴现业务的关键是交易价格是否合理。交易价格一般由双方自主协调商确定。客户经理平常应多关注票据市场利率变动情况(如票据网反映的价格变动情况、工商银行票据价格指数变化情况等),要熟知国内当前主要票据市场的成交价格、沿海发达地区的票据成交价格、主要城市的票据交易价格、各大商业银行的票据买入价格、中央银行央票价格变化情况、银行间同业拆借市场价格以及其他货币市场价格。除每日上网查看价格情况外,还应与各地的业务伙伴勤联系,了解对方的情况及对市场的看法,尽量多掌握信息资源。客户经理最好把市场上各种价格用趋势图的形式反映出来,再与本机构的成交价格拟合起来,以观察业务的变动趋势。


  客户经理尤其要了解不同地区、不同银行在票据成交价上的差异,以从中寻找业务盈利机会。一般来讲,经济发达地区、资金供应、需求量均较大,信息沟通顺畅,金融机构间竞争激烈,因而带动票据市场总体利率水平的下降;相反,经济欠发达的地方,因金融机构竞争不充分、信息沟通有困难、金融运行成本较高,因此,票据利率也处于一个较高的水平上。对于大型银行来讲,买卖票据主要是为了填补流动性过剩而以持票为主,故转贴现买入票据的定价相对较低;股份制银行以快进快出增加盈利为目标,其往往在寻求买卖差价之间的利差。


  二、商业汇票转贴现买断式买入与卖断式卖出业务


  商业汇票买断从交易方式上可分为买入和卖出两种。按交割地点可分为买入地交易和卖出地交易。从业务实践看,一般采取买入地交易方式,由卖出方持票在买入方所在地进行交易。卖出地交易由于需要买入方上门收票,风险较高,一般不被银行采取,即使采取也需要制定严格的风险防范措施。


  (一)转贴现买断式买入


  转贴现买断式买入业务是指银行从其他金融机构买入其他金融机构已经贴现、尚未到期、要求完整的商业汇票并融出资金的业务行为。对于一笔商业汇票能否在本银行的授信名单范围内且是否剩余有授信额度。如果银行对该票据承兑人没有核定授信额度或核定的授信额度不足,则无论交易对手在银行是否有额度,都不应买入该承兑人承兑的票据。因为,商业承兑汇票的承兑人为第一付款人,只有第一付款人到期不付款时,银行才能依票据法规定向其前手行使追索权。买入的票据的票据如不再转让,则到期由买入行负责收款。


  (二)转贴现卖断式卖出


  转贴现卖断式卖出是指银行将已贴现、尚未到期、要式完整的商业汇票转让给其他金融机构以获取资金的业务行为。


  在从事转贴现卖出业务时,应该要注意下面的几点:


  1、探寻国内票据市场成交价格及未来走势,选择最有利于自己利益最大化的买家和价格成交。


  2、尽可能选择固定的合作伙伴,以利于在达到一定交易量后享受价格等方面的优惠。


  3、对于买入提供的交易合同逐件研读,要做到十分明确和清楚,因为,卖出方一般要到买方从事交易并使用买入提供的交易合同。


  4、尽量满足双方洽谈达成的交易条件,避免在实际交易过程中因发生争执而终止交易被迫带回票据的风险。


  5、业务结束后,应将相关法律文件、业务凭证进行归档,包括借还证明、成交清单、交易合同、交易审批书等。


  (三)双买断或双卖断业务


  如果转贴现买断式买入时就与转卖银行约定好在一定时间到期后由转卖银行再转贴现买断式买入,习惯上称为双买断业务;如果转贴现卖断式卖出时就与转买银行约定好在一定时间到期后再由转卖银行进行转贴现买断式买入,习惯上称为双卖断业务。


  在贴现余额仍作为信贷余额组成部分进行考核的情况下,利用双买断或者双卖断业务可有效达到调节信贷结构的作用。比如遇到信贷紧缩政策时,银行需要调低信贷规模,虽然也可以通过信贷资金转让业务将一般贷款转让出去,很快达到降低信贷规模的目标。这种业务的另一好处是,转卖银行只损失了转卖期间的贴现利息,双买断或双卖断业务到期至票据到期日这段时间的利息仍归转卖银行。如果单纯采取转贴现卖断式卖出或者转贴现买断式买入方式,则随着票据的转让,相应的贴现利息也一并归入转买银行,这是装卖银行所不希望的。所以说,在贴现划入贷款的统计口径下,双买断或双卖断业务能起到既有效调节信贷规模,又使贴现收益最大化的作用。


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