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电子支付方式有哪些?电子商业汇票是一种!

来源:网络 发布时间:2020-09-23 10:28:08 阅读量:402


  电子支付方式有哪些?随着数字化经济的发展和技术进步与创新,我们可以通过不同的技术手段对接和使用支付工具,进而演化出多样的支付方式。例如:互联网+银行+转账=网银转账、电子系统+网络+支票=电子支票等,今天我们一起来看一下几种主要的电子支付方式。


电子支付方式有哪些?电子商业汇票是一种!


  电子支付(Electronic Payment)是指用户通过电子终端,直接或间接向银行发出支付指令以实现货币支付和资金转移的行为。


  电子支付既包括ATM机、POS机支付等传统线下方式,也包括移动支付、互联网支付等方式,它们的大致关系如下图所示:


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  一、互联网支付


  互联网支付的典型方式包括网银支付、快捷支付等。


  (1)网银支付


  网银支付需要用户事先到银行申请开通网银功能,支付时要进入相应银行的网银支付界面完成支付操作的过程。网银支付当前支持银行储蓄卡(借记卡)和信用卡(贷记卡)的网上银行支付。


  (2)快捷支付


  快捷支付是指用户在进行支付时,即使没有开通过网上银行,也可以通过提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息,经过银行验证手机号码正确后,由第三方支付平台发送手机动态口令到用户手机上,用户输入所收到的动态口令后,即可完成交易付款的过程。


  快捷支付对于消费者来说,其最大的便捷性在于无须事先去银行开通网上银行业务,无须使用银行硬件密保等工具。所以快捷支付成为当前电商主推的一种支付方式,但其缺点也很明显,最大的就是安全性问题。由于支付的便捷性,没有网银也能进行付款,在用户账户丢失或泄密的情况下,很容易被盗刷。


  二、移动支付


  移动支付可以分为远程支付和近端支付两类。


  (1)远程支付


  手机终端通过二维码、无线上网、短信、交互式语音等方式远程连接到移动支付平台系统,实现对商品或服务的支付功能。


  目前二维码支付成为远程支付的主要方式,用户通过手机等移动终端设备扫描二维码,就可实现与商户之间的支付交易结算操作。


  (2)近场支付


  手机终端通过近距离非接触技术与销售终端之间进行交互,实现对商品或服务的支付功能。


  目前NFC支付成为近场支付的主要方式,手机硬件搭载NFC射频天线、SE安全模块等,并且需要商户安装NFC刷卡设备。


  三、其他电子支付方式


  (1)ATM机支付,用户在自动柜员机(AutomaticTeller Machine,ATM)上进行取、存款操作等。


  (2)POS机支付, 利用银行销售点终端(Point of Sale,POS)向用户提供自动扣款服务。


  (3)电话支付,传统的线下电子支付方式,是消费者通过电话设备(固定电话或手机),根据电话语音提示输入银行卡号、银行预留手机号、电话支付密码等完成支付。


  (4)电视支付,是基于广电双向网络或IPTV网络基础下的第三方支付系统,用户通过遥控器在智能电视中选择对应项目进行支付操作,主要用于小额支付。


  (5)电子支票,是纸质支票的电子替代物,它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性是网络银行常用的一种电子支付工具。


  (6)电子商业汇票,出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。


  (7)电子货币,例如中国人民银行发行的法定数字货币(DC/EP,Digital Currency Electronic Payment)。(可参考央行的数字货币,就是第六套人民币)


  四、第三方支付


  第三方支付指通过第三方支付公司提供的支付服务或者支付产品进行付款,它既提供支付工具,同时也是一种支付方式。


  第三方支付与互联网支付、移动支付或其他电子支付方式均有重叠部分。


  根据参与支付产业链的不同业务,第三方支付机构可分为4个基本类别:卡组织、收单机构、互联网支付机构和软硬件供应商。


  (1)卡组织可以连接银行和各类收单机构,提供清算和支付网络服务,向银行和收单机构收取网络服务费,代表机构如美国的VISA和我国的银联。


  (2)收单机构是基于“银行卡+POS机”的模式为商户提供收单和数据处理服务的,并向商户收取手续费以获得收入,代表机构如美国的Square、我国的拉卡拉、通联支付等。


  (3)互联网支付机构则基于用户虚拟支付账户支付场景提供服务,美国以PayPal为代表,我国则以支付宝、微信为代表。


  (4)软硬件供应商为支付机构提供软件服务和硬件设备,通过销售服务和设备或者提供NFC支付工具实现盈利,代表机构包括美国的Apple Pay、USA Technology以及我国的新大陆、新国都和华为支付(Huawei Pay)。


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