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票据中介有哪些风险?

来源:网络 发布时间:2020-09-23 14:08:43 阅读量:64
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  票据中介有哪些风险?下面小编就为大家详细解答这个问题。做票据的方法是很多的,但监管的机构也比较多,国家目前对票据交易和买卖设置了较多的监管机构。


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  票据中介风险一、税务风险


  案例:张三注册了一个空壳贸易公司来进行票据的买卖,先办一个营业执照,并开一个银行账户,但是并没有到税务局去开通税务,即使开通了税务,做的也是代理记账公司的零报税。那么问题就来了,这种公司运营起来,在银行的资金流一个月可能有几百万、几千万、几个亿,但在税务局却没有交税。如果偶尔一个月有几笔在运行没有问题,但是这种交易却经常存在。即使声称是借贷关系,也需要交应发税,交了这种税也就证明你认可了借贷关系,但既然是借贷关系,就应该有利息收入或利息支出,因此又需要交所得税,这会带来巨大的税务风险。


  票据中介风险二、银票的风险


  银行承兑汇票可能不存在商票那样的兑付风险,但会出现到期押的风险。


  中农工建交、大国股、大城商到时会准点兑付,而小的民营银行签发的票据,或者小农商、及村镇银行签发的票据,并不是说到期不会兑付,而是小银行的风控没有到位,按票据法第十条来讲,票据的签发要有真实贸易背景。


  小银行从票据的签发就有一个问题:没有真实贸易背景。出票人与收款人必须具备真实贸易背景,要有合同、发票、物流,这些小银行以及民营银行,可能由于风控的束缚,为了存款和其他业务的发展,签发了一千万的承兑汇票,而实际发票只是一百万、两百万。如果这种票据到期了,我个人认为这种情况属于一种无效票据,因为从签发开始就有问题存在,所以银票到期也有兑付风险。


  有一批票签发出来,经过20次的背书流转,由持票人去银行兑付,却由于在中间有纠纷存在,比如生产纠纷,而影响兑付时间,这种隐形风险虽然不是经常出现,但也偶尔存在。当到期去兑付时,一般资金压得很紧,兑付时间的延迟无形中会造成公司不必要的损失。


  票据中介风险三、追溯风险


  票据中介真正要做好,做强还是要以互联网思维来做,避免线下客户之间的直接牵连。很多实体企业也很关键,他们分不清谁是票据中介,谁是背后有持票人权利的资金方。这在我们行业也是很大的一个问题。


  这个问题也发生在我们当地的一个园区。一个企业有100万的票,要付20万的工资,要付80万货款,它的下游正好可以接受票据。由于票据中介的存在,它就可以把100万的票据给中介,票据中介把20万现金给它,再给它两张40万的票据,企业觉得自己没亏,没出一分钱,就把票据兑出去了。因为企业对票据不是特别专业,企业原本的票据可能是一张建设银行,也可能是一张国股,而从中介那里换回来的是一张其他行或小行的票据,通过这种方式,中介才能从中赚取一定的差价或中介费用,将信息差对流。


  企业把票据付出去感到很高兴很乐意,然而过了两个月三个月之后,就有问题出现了。比如宝塔票据属于财务票,企业不认识财务票还是银票,等到它付出的票据到期后到银行兑付,结果兑付到期。持票人肯定会回去找到这家企业,企业再去找到票据中介,可是票据中介失踪了。在这其中受害的不只是企业,票据中介也会受害。企业为了下游的合作,一定会垫钱而亏钱。最终票据没兑付,中介也会同样被追溯。


  以上就是关于“票据中介有哪些风险”这个问题的全部解答,相信大家已经有了全面认识;更多票据资讯及知识,欢迎关注商票圈票据学院。