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中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

商票究竟能不能收?关键得看承兑人是谁!

来源:网络 发布时间:2020-10-14 14:38:54 阅读量:80


  商业承兑汇票(简称“商票”)在供应链企业交易中应用得比较广泛。不过,众所周知,商票相对于银行承兑汇票(简称“银票”)来说,有着较高的兑付风险,一个不小心,就有可能财货两空。很多企业不清楚如何识别商票可靠性,因而对商票比较排斥。


商票究竟能不能收?关键得看承兑人是谁!


  那么,商票究竟能不能收?其实,商票能不能如期兑付,关键得看承兑人是谁。筛选靠谱的商票承兑人将有助于企业避免商票的兑付风险,也是安全的。


  首先,接收商票时,可以从票面获取承兑人的信息。


  接下来,可按照不同的分类,对商票承兑人进行识别。


  1、按股东分类,是否为国企、央企、上市公司、知名民营企业、医疗、各类正规研究所?


  2、按行业分类,筛选出相关行业的头部优质企业。


  上述企业实力雄厚,规模较大,盈利能力和履约能力也强,所以商票兑付的保险系数也比较高。不过,随着宏观环境的变化和国家政策的调整,行业及企业面临的风险也会发生变化,不排除上述企业曝出重大风险的可能,特别是房地产企业,尤其受宏观及政策的影响比较深。因此,对于商票承兑人,还需要通过更细致的分析,逐步建立并动态调整白名单和黑名单。分析标准包括:


  1、行业:该企业所属行业不是过剩产能行业。


  2、产业链:调查该企业所处的上下游的情况。


  3、兑付记录:参考该企业过去的兑付记录,看看是否有过拒付的情况。


  4、公开信息:查看该企业的招聘、涉案、失信情况等公开信息及一些可信的评判。


  5、第三方调查:通过该企业上下游、开户行的对公客户经理等,多渠道了解核实企业的真实情况。


  如果企业想持有商票做理财,在实践当中,较大型的国企、央企,以及主板上市公司开出来的商票是各机构最为青睐的。他们在规模、现金流、盈利能力都达到了一个较高的水准,同时违约成本极高(负面信息对市值打击大、一旦违约极大影响后续融资),他们开出来的商票是高净值投资者较好参与的商票投资途径。其次,要注重企业的现金流能力及偿债能力,现金流好、偿债能力强才是保障商票承兑的关键。


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