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中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

教你如何防范电子商业承兑汇票“假票”事件!

来源:网络 发布时间:2020-10-16 16:34:59 阅读量:54


  电子商业承兑汇票已经是承兑汇票里的主流,所以电子商业承兑汇票的“假票”事件也是越来越频繁,虽然电子承兑汇票相对安全性高,不过还是有一些骗子利用漏洞进行诈骗,因此我们有必要去了解它并且做好防范措施。


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  票据电子化的好处就是同一系统管理、流转、监管、只要整体系统没有漏洞、服务器承压不崩溃一般不会出大的问题。毕竟机器和程序比人靠谱的多。


  虚假电票账户。不法分子以央企子公司、国企或上市公司名义,申请开立银行结算账户和电票账户,签发冒名电子商票进行欺诈;由于从该账户出去的每张电票的户名均为央企、国企或上市公司名称,具有很大的欺骗性;或假冒银行承兑签收,进行欺诈。


  温馨提醒:防范虚假电票,一,把握好直接前手的真实性;二,通过向该票据行为人进行核实,确认相关电票账户的真实性。


  回顾2019年的数据,票交所全年业务量131万亿,这个大的交易体量已经成为国家金融体系中非常重要的环节,如果说ECDS系统的基础逻辑再出现漏洞,这简直是天方夜谭。所以说电子票据从数据和介质来说绝对不会存在假票。


  但是不得不注意的是自2018年以来,很多的核心企业发表声明,说自己签发的部分商票是假票。


  1、中铁二局、中铁十二局、中建六局、中交四公局、中建八局等这些央企都曾发表过类似的声明。在银行承兑票据中几乎没有假电票的说法。


  当然这和签发的流程有关,银行票据由于是保证金制,所以无论是审核流程还是签发的程序都更严谨。而商票是企业供应链支付中的一环,在签发的流程上是企业主导,而银行对于签发环节并没有监管责任。


  回顾上述所谓的假票事件总结下来无非三点。


  (1)持有假出票人或者承兑人资料和印章去银行开户并出票。


  (2)央企下属孙子公司太多,资料监管无法统一管理未经审批开户出票。


  (3)工商资料类似国央企的假公司或者多层挂靠的民营企业。


  2、结合近期的假电票的事件,商票圈总结了几种假票:


  01、漏洞票


  1)诈骗犯通过某些小行的票据系统漏洞,将开立的商票的付款人名称恶意写成某银行;


  2)将本是票面有误的商票伪装成一张银票,在市场兜售;


  即利用电票系统漏洞开出来的电票。


  这种属于真的假电票,因为票面上的承兑人是不需要承担票据责任的。


  目前这个系统漏洞已经被堵住了,不太可能会出现新增的漏洞票。


  02、骗取包装伪造成央企开商票


  1)诈骗犯通过伪造或不法(内外勾结)骗取央企的:营业执照+法人签字+公章!


  2)通过伪造的材料在某地工商、市场监督管理部门将企业伪造成目标央企控股子公司;


  3)大量开立该子公司的商票,从而在市场以央企贸易兜售此商票!


  即骗子假冒大型企业开出来的电票,以中铁电气化集团旗下子公司作为承兑人的电票为代表。


  这种电票不属于系统上、法律上的假电票,但是到期也无法承兑,因此也属于广义上的假电票。


  这种票比较容易识别,只需要尽到基本的尽职调查义务即可识别。


  03、李鬼票


  1)诈骗犯通过伪造或不法(内外勾结)骗取开户资料所需的央企照片或者复印件,伪造假章、假原件去开户;


  2)内外勾结原件开户,集团不知情;


  3)通过开好的企业户+网银,大肆开立该央企的电子商票。


  这种电票极难识别,账户是真的银行账户,但是承兑人不认,是最令人头疼的一种假电票,最难啃的骨头。虽然法律上可能还会让管理不善的承兑人承担票据责任,但是大家依然不希望出现这种扯皮的事情。


  聪明的朋友们想出了“做旧不做新”,核查承兑人经常营业地和开户行的关系等控制措施,但是依然无法完全根除这种风险。


  一家央企三级评级如果还可以,市场上贴息超过了20%以上,不管是否真假,这种价格与信息不匹配的票据尽量还是不要碰。


  电子商业汇票优势在于防范假票,假票能更快识别和阻拦其流通,我们需做好相关风险排查,对于电票风控我们有一套完善的电子风控系统,如果你也有兴趣,欢迎加下方的微信,我们共同交流,确保自己手中的能够更快的流转。


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