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中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

收了高利润的商票别高兴过头,需注意商业承兑汇票的风险

来源:网络 发布时间:2020-11-04 15:09:56 阅读量:69


  在票据行业里,商业承兑相比银行承兑利润高出不少,因此更多的朋友喜欢收商票,甚至追求高利润的商票,但在收到了一张高利润的商票时先别高兴过头,我们需时刻注意商业承兑汇票的风险。


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  目前广泛使用的电子商业承兑汇票,主要是通过签发公司网上银行,实现签发、背书等数据化网上操作,节约了成本,所有签发的电子商业承兑汇票均可以在银行系统进行查询。


  犯罪嫌疑人往往利用背书人的非专业性和知识盲点,谎称在银行可以查询则代表有银行担保,更具有欺骗性。收款方由于票据知识欠缺,知识不完备,将此等同于银行进行担保承兑,转而继续背书使用,导致最后被背书人损失严重。


  在收商业承兑汇票时,我们需要注意以下事项:


  虚构贸易背景


  办理无真实贸易背景或贸易背景不清的商业汇票承兑和贴现的行为。


  贸易背景重复使用


  某些企业具有真实的贸易背景,但是用同一份交易合同重复在多家银行办理商票融资。


  无贸易背景开商票


  比虚构贸易背景更恶劣的是,无异于金融诈骗。


  混淆概念的商票


  出票人为A公司,开户行为A1银行,承兑人为B公司,开户行为B1银行,让人误以为这是B公司代A公司开出的电子银行承兑汇票。其实B公司为某财务公司。严格来讲,这不是银行承兑汇票,应算作商票。


  了解风险后,大家如何避免商业承兑汇票诈骗?


  一、检验票面记载事项


  1、表明“汇票”的字样


  2、无条件支付的委托


  3、确定的金额,中文大写与数码同时记载并保持一致


  4、付款人姓名


  5、出票日期


  6、出票人签章


  7、有“不得转让”字样


  二、到出票方查验


  1、出票人签章必须真实有效


  2、票据上的合同存在真实货物交易,并已履行到位。即便有出票方的商业承兑保函,也强调要履行相关的合同。


  三、到出票方开户银行查验


  1、汇票、汇票专用章、密押必须与在银行预留的一致;


  2、汇票在有效期内;


  3、出票人应为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,并具有支付汇票金额的可靠资金来源。


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