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推动粤港澳大湾区绿色票据创新发展的实施路径!

来源:南方金融 发布时间:2020-11-23 15:06:56 阅读量:71
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  推动粤港澳大湾区绿色票据创新发展很有必要性,应该尽快建立统一、明确的绿色票据标准,引导商业银行完善绿色票据业务流程,充分运用科技赋能,解决绿色票据在识别阶段的准确与效率问题;加快绿色票据产品创新手段,充分满足绿色企业客户的融资需求。


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  (一)完善顶层设计,建立统一、明确的绿色票据标准


  第一,完善绿色票据标准的顶层设计。可以由金融业务监管部门与地方政府部门联合牵头,共同制定推进绿色票据的系统性政策体系。粤港澳大湾区绿色票据标准的认证思路可以借鉴广东银行同业公会与中央财经大学绿色金融国际研究院联合发布的《绿票研究标准》,从顶层引导政策的角度明确绿色票据在绿色金融中的重要作用及应用意义,鼓励并支持地方金融机构积极参与绿色票据的推进。从标准制定的角度提出绿色票据实施的普适性要求,在票据特点和绿色金融背景相结合的基础上,对票据主体、贸易背景进行综合分析,再通过票据的承兑和贴现两环节考虑广东省绿色票据标准设置。


  第二,绿色票据可引入第三方专业机构的认定机制。在现有的绿色业务探索中,由于绿色标准的认定本身具有极强的专业性,受到对绿色标准理解程度不同的影响,执行层面对银行端提出更高要求。同时随着绿色目录的不断细化,绿色标准也将受到影响,银行内的认证体系及系统也要同时进行修改和升级。在此过程中引入专业第三方机构对于解决问题有重要作用,既可依托专业第三方在绿色识别领域的专业实力提高绿色票据认定的准确性,同时也可通过第三方绿色票据识别系统的嵌入,实现因外部标准的更新变化而统一进行信息系统的升级管理。


  第三,建立绿色票据业务监管体系。建立专门的绿色票据监督管理办法。重点监管绿色票据评估结果的准确性,强调对绿色票据标准评估的风险监控,并不定期抽查绿色票据识别工作,重点防范伪造绿色票据的“漂绿”风险和错认绿色票据的操作风险,确保相关机构评估准确、评级可靠。同时,监管部门应制定商业银行绿色票据考核办法,定期对商业银行绿色票据业务开展情况进行考核,并设置相应的考核等级结果,针对不同考核结果制定相应的奖励办法,进一步提高商业银行运用绿色票据的能力。


  (二)引导商业银行完善绿色票据业务流程,提升绿色服务效能


  第一,要解决绿色票据业务多头管理的问题。目前大部分商业银行的绿色票据业务模式需要贴现与转、再贴现业务联动,但不同业务分属于不同业务条线,无形中割裂了联动效应。对此,商业银行可采取集中处理模式,将两项业务归属于同一部门,解决管理冲出的情况;或者在业务核算时考虑给所有管理部门进行利润双算或多算,增强管理部门之间的联动效应,保障绿色票据业务的顺利开展。


  第二,要解决票据业务金额小、数量多、经营机构分散(下称“小多散”)等问题。绿色票据业务需要额外对票据的绿色属性进行识别,“小多散”将直接影响经营机构的识别效率和精准度。为增加绿色票据的识别效率,控制“漂绿”风险,降低业务操作风险,可由总行或分行固定人员对辖内票据贴现进行绿色识别,或者从技术层面解决绿色票据识别难题,保障绿色票据识别的快速与准确。对于符合绿色票据标准的票据可由总行或省级分行票据部门统一归集,再向当地人民银行分支机构提交再贴现业务材料,以此减少再贴现业务的中间环节,提高业务效率。


  (三)加强科技赋能,提高绿色票据认证效率


  一方面,通过贸易背景链条中信息流、物流、资金流的获取与控制,从源头获得绿色属性的关键信息,形成有力地支持绿色票据业务的信息池,方便银行及监管部门的查阅与调用;另一方面,在绿色票据业务交易操作层面,实现关键字段、影像等信息与绿色票据信息池实时对接,并进行匹配,准确判断票据属性。


  此外,商业银行除了通过自身的信息系统改造外,也可借助外部系统的接入优化,降低系统开发成本与投入。目前花都试验区已有绿色企业及绿色项目申报与认证系统,可以此为基础,结合第三方认证机构绿色票据识别系统,进行系统的嵌入与整合,通过共建系统、实时传送的方式实现系统自动对绿色票据进行识别打标,同时监管部门也可对接花都试验区系统及绿色票据系统,对绿色票据的识别打标进行监管及检查。


  (四)加大绿色票据产品创新力度,满足绿色企业融资需要


  绿色票据业务目前仍处于前沿探索阶段,任何产品的推出都具有创新性,没有前路可寻。因此,在绿色票据业务产品创新方面,应当遵循“边行边试”原则,在推行业务过程中探寻绿色客户的融资需求。在产品设计方面,要充分考虑绿色票据认证的风险因素,由被动认证变为主动认证,通过深挖贸易背景,主动发现客户群体并进行营销将极大地提高认证效率,控制认证风险。当绿色票据业务刚起步时,可先由处理简单的贸易背景入手,切入供应链、产业链核心企业,待积累一定经验和有效信息后再辐射至供应链、产业链上贸易背景较为复杂的上下游客户群体。依托供应链及产业链上的贸易关系,对接相应的贸易信息平台,获取企业相关信息,针对绿色企业融资需求推出有针对性的绿色票据产品,逐步推动绿色票据的市场化发展。


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