信贷期限包括授信期限和用信期限。例如，银行给某企业授信1000万元，期限一年，企业用信时可以申请签发六个月的银行承兑汇票。这个例子中，授信期限是一年，考虑的是在一年内企业的基本面不会发生重大变化，而用信产品期限六个月更多的是考虑匹配企业的采购付款条件。
一、授信期限设定
设定授信期限时主要考虑借款人信用风险的变化情况，也就是说，授信期内，借款人的信用风险变动不大，而授信到期以后，借款人的信用风险可能较授信之初发生了较大改变，因此需要重新评定授信额度。
授信期限太长，往往不能及时根据借款人风险状况调整授信额度；授信期限太短，往往操作成本太高，不经济。
银行设定授信期限要考虑政府授予客户经营许可的期限，如特种经营许可证的到期日、相关一些技术资质的期限、施工企业资质期限，还有一些是产品、品牌代理特许经营权期限，并不是说不能突破这个期限，而是要评估企业的经营稳定性。
二、用信期限设定
通常所说的确定合理信贷期限，主要是指确定用信期限，即贷款期限、承兑期限、信用证期限等。
贷款期限可以划分为短期和中长期。对信贷机构而言，虽然长期贷款的收益较好，但贷款期限越长风险越大。对借款人而言，若贷款期限大于实际需求期限，会导致企业资金过剩，有可能会导致盲目扩大投资、扩张生产。若贷款期限短于实际需求期限，又会导致贷款到期频繁借新还旧、展期甚至逾期，给信贷机构造成不必要的操作风险。因此，设定用信期限时，应注意与企业经营周期的匹配性。
01、固定资产贷款期限设定
固定资产周转期包括固定资产建设、运营、逐年收回折旧、报废，从信贷角度又划分为建设期和补偿期，前者是贷款运用期间，后者是从开始提取折旧到提足折旧的期间。
由于固定资产投资不仅包括贷款资金，还包括企业自有资金，通常约定先偿还贷款然后股东才能收回自有资金，所以固定资产贷款期限应该短于固定资产周转期，在提足折旧以前就应该偿还完毕。具体在确定一笔固定资产贷款的还款期限时，信贷人员要充分考虑企业固定资产折旧回收期和企业自有资金占比。如果企业盈利能力强，利润中现金流充沛，那么可以设定较短的贷款期限；反之则期限较长，但是不能晚于折旧提足以后。
02、流动资金贷款期限设定
流动资产的周转包括采购、生产、销售、收款环节，形成营运周期和现金周期。通常来说，短期流动资金贷款期限等于现金周期，但实践中，两者很难准确匹配。
以上图为例，支付货款、支付工资、支付税款、收回现金流的节点都是变动的，是不可预测的，有时候需要预付采购款，有时候可以延期支付工资，有时候要预缴税款，这些不确定性因素导致了现金周期和营运周期不匹配，贷款期限和现金周期不匹配。
流动资金的用途也很难锁定，常常流动资金贷款参与了多项流动资产的多个循环周期，造成了“流动资金贷款不流动”，最后贷款沉淀至滞销存货和坏账中。
实务中，设置流动资金贷款期限时主要考虑如下要点：
首先是考虑客户信用等级，优质客户、高信用等级客户发放中长期流动资金贷款，当客户信用等级下滑，就要适当缩短贷款期限；
其次是要与担保物的周转期一致，如存货质押类流动资金贷款要根据存货周转期设置期限，即原材料到货至产品发货；应收账款质押类流动贷款要按照企业销售结算周期设置期限，即销售产品到销售收入回笼；
最后，要考虑还款来源的准确到账时间，到期日最好与交易回款无缝对接。例如：保理业务期限要与应收账款回收期限匹配，出口退税账户托管贷款的期限要与税务部门办理退税的时间匹配；以租金收入为还款来源，要匹配租金收取时间，当然也可以在合同中约定收到款项视为贷款到期。
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