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票据市场连续3年增长,3000万中小企业如何走出“贴现难”困境?

来源:清创孵化器 发布时间:2021-03-12 11:24:08 阅读量:176

  在企业急需现金时,会计张彤手握一张30万的票据往返多家银行后,依然没有成功贴现。


  张彤的公司是江苏一家生产非标准化设备的公司,由于研发周期、调试设备的时间往往需要3到6个月,加之疫情期间停工的原因,资金压力非常大,公司马上要发放的年终奖和年底需要结算给供应商的货款,都等着这笔钱。


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  对这家小企业而言,票据贴现是其解决资金周转和缓解短期流动性压力的重要途径,但由于传统线下贴现手续繁琐、时间周期较长等原因,他们经常面临贴现难的困境。


  票据市场连续3年增长背后,中小企业为何还是遭遇“贴现难”?


  目前,我国一共有超过3000万家中小企业(数据来源:工信部),而票据是中小企业盘活供应链上资金,加快资金周转与商品流通的重要渠道。据上海票交所数据统计,2020年全年票据市场业务总量达到148.24万亿元,同比增长12.77%,已连续三年实现增长。


  但与此同时,由于贴现手续复杂、成本高等原因,中小企业的“贴现难”困境却一直存在。


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  ▲ 2018-2020年不同类型机构票据贴现规模


  首先,传统贴现业务手续相对繁杂。不仅需要提供贴现票据相对应的贸易合同、相应的增值税发票和商品发运单据复印件等,还要填写一系列的表单,为办理一笔贴现,经常要占用张彤很多的时间和精力。


  第二,小微企业一般合作银行不多。每到月末,许多银行会根据自身情况,收缩票据贴现业务的规模,贴现价格上涨,有时也会出现因额度原因无法贴现的情况。“月底由于贴现需求集中,价格有时会提高,有时候甚至一天一个价。”张彤说,真到急用钱的时候,只能接受这个利率。


  第三,小微企业因票据金额较小、背书次数多、申请资料不完善等现实情况,间接导致贴现困难。


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  ▲ 电子银行承兑汇票示例


  而现在商票圈平台解决了这些问题,商票圈平台支持在线审核、放款等流程都是通过系统化自动实现的。目前已经与多家银行展开了合作,为小微企业提供了更多的选择。商票圈实际上打破了信息的不对称。客户可以一目了然的知道哪家银行的收费更适合自己,通过这种形式最终达到给企业降低成本的目的。


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