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银行承兑汇票的贴现流程是怎样的?

来源:网络 发布时间:2021-10-08 15:58:17 阅读量:156

  银行承兑汇票的贴现流程是怎样的?很多企业都会遇到银行承兑汇票,而作为公司出纳的你,需对银行承兑汇票有一定的认识,因为当公司需要急用资金时,就需要进行银行承兑汇票贴现拿到现金,而这些都需要专业知识进行操作的,因此这里商票圈小编为大家普及一下银行承兑汇票贴现的相关知识。


银行承兑汇票的贴现流程是怎样的


  一、贴现需要的资料


  一般来说,承兑汇票贴现就是申请人将未到期的银行承兑汇票转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。但是办理贴现业务的人员需要准备一些资料(各地银行要求不尽相同,建议大家都带着,以备不时之需),包括营业执照正副本、组织机构代码证、开户许可证、代办人委托书、代办人介绍信、法人身份证(复印件亦可)、代办人身份证、法人章、公章以及财务章。当然,最主要的银行承兑汇票必不可少。


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  二、贴现的条件


  银行承兑汇票可不是到任意一家银行,就可以随意贴现的。要想完成贴现,需要满足以下条件:


  1.票据具有真实性,符合支付结算业务的规定;


  2.持票企业与前一家支付企业存在商品交易等合法关系;


  3.申请贴现银行承兑汇票的企业,应满足银行规定的汇票贴现授信条件;


  4.持票企业与银行签定贴现回购业务;


  5.持票企业在银行开立存款账户。


  满足以上条件,企业才可以去银行进行相应的贴现业务。


  三、办理银行承兑汇票贴现的流程


  一般情况下,办理贴现业务时,需要进行如下流程:


  1.在向银行承兑汇票申请贴现后,银行相关业务人员首先会考量申请人是否具有贴现资格和业务类型;


  2.银行会核实承兑汇票的真实性,然后根据票面情况确认贴现的利息进行报价,都确认无误后,开始办理;


  3.银行进行资料审查,根据银行的贴现规定与政策进行办理,并在审批书中签字后银行录入数据并制作贴现凭证;


  4.再次复核利息,计算并确定实际划款金额无误,将审批表给最高签批人签批;


  5.根据实际情况,双方签订合同,并向贴现申请人付款。


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