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全国首创!应收账款池质押融资业务落地江西,16家银行试点推进!

来源:中国金融新闻网、江西金融、法务之家、搜狐网等 发布时间:2022-08-10 14:44:56 阅读量:209
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日前,人民银行南昌中心支行联合江西省人民政府金融工作办公室召开园区信用建设暨应收账款池质押融资推进会,标志着应收账款池质押融资业务将通过16家银行试点在江西省推广应用,进一步完善信用管理体系,提升应收账款质量,提高应收账款质押比例,最终促进形成“征信服务体系、信用咨询服务体系、企业信用管理体系和应收账款池融资体系”四位一体、良性互动的园区信用发展新格局。

应收账款池质押融资业务由人行南昌中支推动首创,该业务基于采集了江西省内外600多万户企业近5年收支流水数据的企业收支流水大数据平台,通过对企业进行全方位生产经营、上下游交易及关联交易等情况分析,依托征信服务,筛选出与企业有稳定购销关系的优质下游客户,同时由银行独立或与第三机构合作对其应收款项开展现场尽职调查,确保权属清晰。

在此基础上,组建应收账款资产池,银行按不超过70%的折扣比例提供融资,企业授信额度随资产池规模动态调整,额度内实现随借随还。

应收账款池质押融资适合以赊销方式为主的中小企业,弥补短期流动资金需求,破解了传统笔对笔应收账款质押融资“四难”困境,即应收账款确权难、回款账户锁定难、贷款期限匹配难、融资业系拓展难等一系列“痛点”和“堵点”。

截至2022年6月末,江西省通过前期试点已累计解决138户企业融资需求约30亿元。

供应链金融应收账款质押







金融经济活动中,应收账款质押是经常出现的一种担保措施。应收账款质押资金盘活快、操作简便、接受程度高,但同时,法律关系复杂、规则薄弱、盲点较多。可以说,既寄托了很多期望,又发育不完善,有很多亟待讨论的问题。

应收账款质押登记具有“设权”的作用,未经登记,不产生物权效力,不具备优先受偿权利,意义重大。

但同时,由于《办法》仅要求质权人单方在登记系统中做概括性描述,没有对应收账款债务人信息的登记作出要求,应收账款的期限及诉讼时效等也没有列入登记内容之中,对应收账款的描述缺乏规范性指引,导致应收账款登记一定程度上存在混乱情况。

这种混乱情况,首先反映在对应收赃款质押登记重要性的认识上。其次存在于操作层面,一是未按《办法》要求登记。二是登记内容不特定,无法锁定应收账款情况。


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