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票据池业务是什么意思?票据池的优势

来源:网络 发布时间:2020-09-27 10:49:18 阅读量:135
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  票据池业务是什么意思?票据池业务是指企业将票据交给银行管理,银行提供票据鉴别、查询、保管、托收等一揽子业务,并根据企业需求提供票据的提取、贴现、质押融资等综合性票据增值服务。


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  开展票据池业务的原因:


  一方面,随着电子承兑汇票的普及,公司选择用承兑汇票结算货款的客户增加;


  另一方面,公司大部分供应商可接受承兑汇票进行货款结算,但公司收到的承兑汇票面额与需支付的承兑汇票面额通常不匹配,影响流通使用。如将票据贴现后再与供应商结算,将增加公司的财务费用。


  在生产经营活动中,票据池业务应用的主要场景及票据池的优势有:


  应用场景一:购销环节,金额错配


  【案例背景】


  做为设备生产销售的企业,下游客户企业支付的货款票据大部分金额较大,而企业上游供应商需要支付的款项则是多笔小额的。票据贴现再进行货款支付时,会增加一定的成本。


  【解决方案】


  票据换开,“以大面额换小面额”,具体为:将大面额的票据进行质押入池操作,生成额度,换开成需要的小面额的票据来满足“以大面额换小面额”的需求。


  【企业好处】


  企业通过银行承兑汇票拆票,可以避免银行承兑汇票贴现所产生的高额贴现利息。同时重新开票后,票面金额可企业重新自主决定,相对于直接背书转让而言,在付款具有更大的灵活性和可操作性。


  应用场景二:购销环节,承兑行错配


  【案例背景】


  做为设备生产销售的企业,下游客户的承兑经常是各种银行(城市商业银行、股份制银行、财务公司等),但是对外支付供应商货款时常常由于承兑行为小银行流动性遭受阻力。


  【解决方案】


  票据换开,“以小银行换大银行”,具体为:将相对较小银行的票据进行质押入池操作,生成额度,可以开立成开通票据池业务的银行票据来满足“以小银行换大银行”的需求。


  【企业好处】


  企业通过银行承兑汇票拆票,可以避免银行承兑汇票贴现所产生的高额贴现利息。同时重新开票后,开具票据的银行会作为承兑行。现阶段,开展票据池业务均为大型商业银行。


  应用场景三:购销环节,期限错配


  【案例背景】


  做为设备生产销售的企业,下游客户的承兑经常是各种期限,剩余期限也不一致,但是对外支付供应商货款时经常需要按照期限进行安排。


  【解决方案】


  票据换开,“以短期限换长期限”,具体为:将各种期限的票据进行质押入池操作,生成额度,可以自主决定开具各种期限的票据。


  【企业好处】


  企业通过银行承兑汇票拆票,可以避免银行承兑汇票贴现所产生的高额贴现利息。同时重新开票后,票面期限可由企业重新自主决定,相对于直接背书转让而言,在付款具有更大的灵活性和可操作性。


  应用场景四:临时性资金周转需要


  【案例背景】


  企业收到各种票据500万,但原料支付企业要求使用电汇支付,这时可以使用票据池的流动资金贷款功能。


  【解决方案】


  短期流动资金贷款,具体为:将票据进行质押入池操作,可以提取企业需要金额的短期流动资金贷款。


  【企业好处】


  企业通过票据池项下的短期流动资金贷款,可替代流动资金贷款,票据贴现等业务,实现对公账户透支功能,大大降低企业因贷款周转、大额贷款支付等临时性资金需要的日常资金备付,节约利息成本支出,增加财务收益。


  应用场景五:保函的开立


  【案例背景】


  企业存量各种票据500万,客户要求开立履约保函200万,这时可以使用票据池融资功能的保函功能。


  【解决方案】


  开立保函,具体为:将票据进行质押入池操作,生成额度,可以开立履约保函。


  【企业好处】


  企业通过票据池融资的保函功能,可以避免银行承兑汇票贴现所产生的高额贴现利息。用于客户保函的开立,可以提高票据的使用效率,实现股东权益的最大化。


  在企业目前的资产管理中,票据池业务的动态质押,可以激活票据的时间价值,可以解决在购销环节收付金额错配、承兑行错配、期限错配的问题。票据池业务的融资功能,也可以解决企业因贷款周转、大额贷款支付等临时性资金需要的日常资金备付,同时也可以作为保函开立的保证金。


  相信,在未来,票据池业务也将会给企业带来更好、更方便的功能。


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