客服电话:400-882-9891  服务时间:周一至周五 9:00-18:00

中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

股份制银行3季度合规风险评估你了解嘛?

来源:网络 发布时间:2020-10-14 10:59:17 阅读量:37


  做金融业务时大多数离不开银行,特别是股份制银行,而为了做好金融风险,我们有必要实时了解最新的股份制银行合规风险评估,而根据数据概况反映出,三季度股份制银行收到多张大额甚至巨额罚单,受罚程度最为严重,今天我们进一步与大家分享股份制银行面临的主要合规风险点。


股份制银行3季度合规风险评估


  合规风险点出现次数分布


  2020年3季度,股份制银行收到144张罚单,涉及22个业务职能领域,涵盖119个合规风险点(共出现360次)。


21 (1).jpg


  关于合规风险的评估,一般从风险发生的频率和风险的影响程度两个维度综合考虑。在这个思路下,考虑目前的数据基础与质量,我们对评估维度进行了适应性的改良,形成出现频度和高损可能性两个评估维度。


  出现频度


  出现频度:是对该风险点出现的频次进行打分,在评估范围中,对风险点按照出现次数进行排序,按照评分档位数(本次使用了5档)均等分组,之后按照1-5分赋予分值,出现次数越多,得分越高。


  股份制银行3季度的监管罚单中,如下合规风险点的出现频度得分较高。


22.jpg


  高损可能性


  高损可能性:是对该风险点引发高额损失的可能性进行打分。判别逻辑是,统计该风险点在大额罚单(罚金超过100万)中的出现次数,出现次数越多代表该风险点引起高额损失的可能性更大,则得分更高。


  股份制银行3季度的监管罚单中,如下合规风险点的高损可能性得分较高。


  24.jpg

25.jpg


  使用高损可能性评估是对风险点对应罚没金额的替代方式。这是由于监管披露的罚单数据中未对罚没金额按照案由进行分配,因此从行业数据中难以得出每个风险点对应的罚没金额。若平均估算可能会引起较大偏差,不建议使用。


  综合风险等级


  通过出现频度和高损可能性维度综合评估,可以看出3季度股份制银行的主要合规风险点为如下9类,处于中风险区域。


26.jpg


  以上就是关于“股份制银行3季度合规风险评估你了解嘛”的全部内容,相信大家已经有了全面认识;更多金融知识,欢迎关注商票圈。