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商业承兑汇票保贴是什么意思?

来源:网络 发布时间:2020-08-12 15:46:15 阅读量:84


  商业承兑汇票保贴是什么意思?它是指银行根据申请人(商业承兑汇票承兑人)资质和业务往来关系,承诺对该申请人签发并承兑的商业承兑汇票,在一定额度内予以保证贴现(而非保证付款)的一种融资授信业务。商业承兑汇票保贴额度纳入客户综合授信额度内统一管理,在综合授信规定的期限、额度和使用前提条件下,额度申请人可以连续、循环使用该额度。


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  根据定义可以看出,商业承兑汇票保贴是银行对企业发放的授信额度,可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人,也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后,可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函,由银行保证贴现,当持票人向银行提交票据要求贴现时,由银行扣除利息后向其融通资金。


  商业承兑汇票保贴的基本条件(以徽商银行为例):


  1、资信状况良好,信用评级原则上在A级(含)以上,经营活动现金流量充裕、兑付能力强,符合我行信贷投向政策,与我行有良好的业务合作关系或具备良好的合作前景;


  2、商业承兑汇票的承兑人向我行申请商业承兑汇票保贴额度,应符合我行正常流动资金贷款申请人的基本要求,并取得综合授信额度;


  3、资信状况良好,信用评级原则上在A级(含)以上,经营活动现金流量充裕、兑付能力强,符合我行信贷投向政策,与我行有良好的业务合作关系或具备良好的合作前景;


  4、申请人必须在我行开立结算账户、在我行及其他银行信用记录良好;


  5、申请人能提供不低于20%的保证金(经本行授信可以不提供的除外),并对保证金以外的部分提供有效的担保;


  6、具有支付其所开立商业承兑汇票汇票金额的可靠资金来源,收款人为企业长期稳定的上游客户或主要供应商。


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