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中国票据经纪委员会副主任

深圳市供应链金融协会发起单位

信与票——供应链金融的一体两翼

来源:网络 发布时间:2020-10-19 15:21:31 阅读量:83


  近日与某企业老总前往一家大型国有企业集团探讨如何搭建供应链金融平台,畅谈两小时有余,收获颇多。


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  (一)搭建的初心


  供应链的管理能力是企业的重要竞争能力之一,核心企业自我搭建供应链金融平台,毫无疑问是服务集团产业链、提升集团供应链管理水平和产融生态。


  平台经济,先要有平台,并以平台模式产生更大经济效益,从而提升生产效率。平台的意义即是资源的有效整合,发挥1+1>2的效果。核心企业自建供应链金融平台,既要充分调动集团内部资源,也要借力外部专业资源,优势互补,PDCA,快速迭代循环。


  (二)平台的抓手


  现阶段,为核心企业供应链上下游中小企业提供融资服务是平台落地的抓手。


  科技进步和商业信用的发达,传统的应付账款和银行承兑汇票将会被电子化应付账款凭证(下称信链)和电子商业承兑汇票(下称电票)所取代。


  如何为这两类形态的债权债务电子凭证的签发人、接收人、转让人和持有人提供更安全、高效和便捷的服务,降低中小企业融资成本,是平台建设的首要任务。


  其次,核心企业取得合理价差收益回报实体和深度整理产业链关系也是平台建设应有之意。


  (三)“信”与票


  电子商业承兑汇票,运行在央行于2009年10月28日建成上线的ECDS系统上,目前由上海票交所负责运营,系统稳定成熟,进场交易主体众多,包括银行、企业集团财务公司、券商、信托和企业等机构。核心企业和供应链上下游企业,只要在开户银行开通网银电票功能即可使用此项服务,目前市场认可度较高。在核心企业为上游中小企业提供支付和融资服务时,电商票是很多企业的选项,好落地,见效快。


  信链,核心企业可以自行开发系统,也可外购或采取合作模式。优点是可以更好地把握供应链金融资产、对外可以通过接口交互,有很强的主动权;缺点是不如ECDS标准化,推广初期业务参与者局限在核心企业旗下财务公司(如有)、保理公司(如有),一级供应商以及打通系统连接的授信银行,它需要一段时间去做推广并和认知。


  (四)拙见


  信和票是供应链金融的一体两翼,两种表现形式,二者并不违和,将长期共存,相互转化。


  电商票易于落地,核心企业从它入手,短平快。但随着电票市场认可度提升,电票将局限在支付工具、改善企业负债结构功能上。


  信链,尽管相比电票需要一个推广期,起步慢,但能让核心企业触达到2/3…/n级供应商,实现1+N共赢,能与银行、券商资管、商业保理等机构发生更多业务交集,可以更好地助力核心企业建立良好产融生态。


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