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办理银行承兑业务有哪些要求及承兑流程!

来源:网络 发布时间:2020-11-12 11:10:45 阅读量:37


  银行承兑汇票业务办理包含了很多事项,今天商票圈小编就与大家详细去了解办理银行承兑业务的要求及承兑流程、银行承兑汇票开立流程及注意事项等,希望大家能够系统化的深入熟悉银行承兑汇票业务。


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  办理银行承兑汇票应遵守的规定:


  1、对申请办理承兑业务客户的要求


  (1)在承兑银行开立存款账户的法人及其他经济组织;


  (2)与承兑银行具有真实的委托付款关系;


  (3)资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源。


  2、关于真实贸易背景的要求


  商业汇票是交易性票据,必须具有真实贸易背景,企业签发、承兑商业汇票和商业银行承兑、贴现企业商业汇票,都必须依法、合理、合规,严禁签发、承兑、贴现不具有贸易背景的商业汇票。


  商业银行应进一步完善承兑授权制度和承兑授信业务管理,出票环节要严格把关,切实加强承兑业务审查。办理承兑业务时,必须审查承兑申请人与票据收款人是否具有真实的贸易关系,对不具有贸易背景的商业汇票或不确认具有贸易背景的商业汇票,不得办理承兑。


  申办承兑业务时,承兑申请人需提供的资料及流程:


  1、申请办理银行承兑汇票时,承兑申请人应向开户行提交下列资料


  (1)银行承兑汇票申请书,主要内容包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承兑汇票到期无条件兑付票款等。


  (2)营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明。


  (3)上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表。


  (4)商品交易合同原件和复印件。


  (5)增值税发票原件和复印件。


  (6)按规定需要提供担保的,提交保证人有关资料(包括营业执照或法人执照复印件,当期资产负债表、损益表和现金流量表)或抵(质)押物的有关资料(包括权属证明、评估报告等)。


  (7)银行要求提供的其他资料。


  2、银行承兑汇票开立流程及注意事项


  (1)企业提出申请,提供相关资料。


  (2)对企业进行评级及授信,具体在系统中操作。


  (3)对企业资料进行审核,包括真实性、完整性、合法性、有效性。


  注意:合同金额和发票累计金额必须大于(等于)开票金额。


  (4)敞口部分是信用或保证金的,直接向上级申请;


  敞口部分是保证方式的,对保证人进行调查、评级和授信按(1)、(2)、(3)点进行;


  敞口部分是质押方式的,土地或房产的进行评估,并出具报告;


  敞口部分是质押方式的,存单按90%,其他库存商品按内部评估价70%,股权按照内部评估价70%。


  (5)向上级提交申请,走审批流程。


  (6)同时,银行信贷员在信贷业务系统进行数据录入,走系统上的审批流程。


  (7)签订相关的合同或协议,办理相关的抵押或质押手续。


  (8)银行在综合业务系统中进行数据录入和开票工作。


  (9)开立汇票,交清算中心盖银行汇票专用章。将汇票移交客户。


  (10)事后维护。票据到期7天,通知企业回足款项,票据到期后,兑付款项。


  以上就是关于“办理银行承兑业务有哪些要求及承兑流程”的全部内容,相信大家已经有了全面认识;更多银行承兑资讯及知识,欢迎关注商票圈票据学院。