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票据业务系统介绍,票据池业务的基本功能!

来源:小代嘚吧嘚 发布时间:2021-04-07 16:32:32 阅读量:172

  票据行业包括了很多专业的知识点,今天商票圈小编带大家了解票据业务系统的纸质票据业务、电子票据业务、票据池业务的基本功能!


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  1、 纸质票据业务


  纸质商业汇票的业务流转过程包括:承兑出票、贴现、转贴现(转入和转出)、再贴现(回购式/卖断式,回购式再贴现到期赎回)、委托收款、收回款项、逾期处理(贴现逾期)、纸质商业汇票的业务登记、纸质商业汇票的在线查询、纸质商业汇票的公开报价等。


  其中转贴现业务细分为:贴入和贴出,回购式/买断式,系统内/系统外,是否双向买断(卖断)、回购式买入到期还票、回购式卖出到期赎回等。


  2、电子商业汇票


  电子商业汇票的业务流转过程包括:出票过程(出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票)、背书转让、保证、质押和解除质押、贴现(回购式、买断式)及贴现赎回、转贴现(回购式、买断式)及转贴现赎回、再贴现(回购式、买断式)及回购式再贴现赎回、提示付款、提示付款签收、追索通知、同意清偿、公开报价等。


  3、票据池


  票据池指银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务,并可以根据客户的需要,随时提供商业汇票的提取、贴现、质押等功能,保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务。


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  从业务流程上来看,先是客户(出票人)通过柜员系统,经ESB向支付结算系统(票据模块)发送查询可提示承兑的票据申请。


  支付结算系统(票据模块)对其进行合法性检查。若检查通过,组报文(002提示承兑报文)发送人民银行汇票系统进行登记,若检查不通过,实时返回错误信息。


  人民银行汇票系统对商业银行发送的提示承兑报文进行合法性检查,若检查通过,人民银行汇票系统登记提示承兑信息,修改票据状态为“承兑待签收”,并向商业银行支付结算系统(票据模块)发送通用票据转发报文若检查不通过,人民银行汇票系统向商业银行支付结算系统(票据模块)返回通用确认报文,提示错误信息。


  商业银行支付结算系统(票据模块)以人民银行汇票系统返回的通用确认报文为依据修改票据状态;然后进入行内承兑审批流程。经办人在支付结算系统(票据模块)建立承兑批次,填写对应的“承兑协议号”,“高低风险标志”,挑选批次明细,填写收妥材料信息等并提交审批。


  如果经办人审查贸易背景不通过,直接驳回,由支付结算系统(票据模块)组装并向人民银行汇票系统发送驳回报文。


  支付结算系统(票据模块)根据“承兑协议号”,向信贷管理系统查询业务性质(小企业或公司标志)以及协议担保物中为电子商业承兑汇票的票号列表(若使用质押电子商业承兑汇票作为担保方式),支付结算系统(票据模块)记录业务性质及票号列表。


  若未能查到对应承兑协议信息,不允许交易继续。支付结算系统(票据模块)根据业务性质标志走不通的流程路线,若为公司业务则进入业务审批;若为小企业业务不进入业务审批直接到额度审查。


  经办人在支付结算系统(票据模块)点击提起额度审批,支付结算系统(票据模块)将承兑协议号、高低风险标志、批次信息、批次明细发送至核心,由核心审核后实时返回审核结果。


  如果成功还需要返回该协议对应的“保证金号”;如果失败返回失败原因;经办人看到失败原因后,针对失败原因进行线下处理,可由经办人再提起。


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