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以“监管沙盒”试点为抓手,打造供应链金融创新模式

来源:深圳市供应链金融协会 发布时间:2021-09-17 14:35:05 阅读量:117
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近日,广东省人民政府印发《广东省深入推进资本要素市场化配置改革行动方案》(下称方案),从六大类21项主要措施,全方面地制定资本要素市场化配置改革行动方案。


一、有哪些关键信息值得供应链金融从业者重视?


首先,在“大力建设现代金融体系,强化资本要素配置能力”中强调,充分发挥地方金融“毛细血管”作用,完善支持小额贷款、商业保理、融资租赁等地方金融组织规范发展的扶持政策和监管制度。


其次,在“深化普惠金融改革,引导资本要素向重点领域倾斜”中强调,多措并举降低中小微企业融资成本,包括:


开展全省动产和权利担保统一登记,推动建立担保物监管、处置平台。扩大政府性融资担保规模。大力推进中小企业融资平台和信用信息平台建设,建立健全各级信用信息归集整合、开放共享机制,为金融机构服务中小微企业提供数据支撑。


鼓励商业银行利用金融科技,创新数字普惠金融产品和服务,并通过单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠等形式,加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度。


支持以“监管沙盒”试点为抓手,打造供应链金融创新模式,为产业链、供应链上的中小微企业融资提供金融支撑。


二、“监管沙盒”试点有助于促进供应链金融的创新发展


2019年12月份北京启动“监管沙盒”试点以来,“监管沙盒”不断扩容,试点区域已覆盖北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、成都、广州、山东等省市和地区,试点项目类型基本囊括了金融服务产品、金融科技的前沿技术与最新应用,在“监管沙盒”的应用场景中有不少是供应链金融项目,契合近年来国家不断强调普惠金融,强调金融服务实体经济、滴灌中小微企业的战略发展方向。


供应链金融是从促进金融和场景、产业链融合的角度出发,通过金融科技手段,将核心企业的优质信用传递到产业链上的中小微企业,为产业链上的企业提供结算、融资、财务管理等综合金融服务。供应链金融的“监管沙盒”项目可以进一步鼓励金融机构加强与科技企业、第三方机构、行业组织等主体的深入合作,通过金融科技促进产业链融合的深度和广度,同时持续提升各类主体参与供应链金融创新的积极性。


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三、供应链金融平台是供应链创新的重要模式之一


供应链金融平台通过科技手段促进产业生态与金融生态的融合发展,是供应链金融的跨界融合创新模式。近年来,供应链金融平台建设在政策和市场的双重影响下,得到了较大的发展,各类主体纷纷参与到平台的建设与运营中,其中包括核心企业主导的供应链金融平台、金融机构主导的供应链金融平台、第三方主导的供应链金融平台、政府与行业组织主导的供应链金融公共服务平台等。


以上各类平台的共性在于通过将供应链金融产品或服务进行线上化、数字化,从而实现智能化服务,其优势包括但不限于:通过各种技术手段,提升风险管理,降低履约成本,提高供应链金融业务效率;通过各种资源聚拢,拓展各类主体优势业务组合方式;通过链接各类系统,畅通资本与资源要素对接,实现资金有效、快速导入实体经济,并建立开放的协同生态圈;打破地域限制,便捷提供跨区域供应链金融服务等。


以不同主体为主导的供应链金融平台运营侧重点有所不同,例如:


产业型核心企业搭建供应链金融平台主要通过运用金融资源支持产业链上下游采购、生产、物流到向客户交付的全流程活动,且在此过程中分享资金剩余价值,创造新的盈利点;


金融机构为主导的供应链金融平台主要通过引入商业保理公司、担保公司、保险公司等机构,综合运用担保、风险保证金、承诺回购等方法减少融资风险;


第三方(如仓储物流、供应链管理、电商平台等)搭建的供应链金融平台主要是以服务中小企业的贸易往来为目的,运用低成本资金高效率地支持中小企业,增强平台(包括自营平台以及开放平台)上中小企业的稳定性;


以政府和行业组织主导的供应链金融公共服务平台,将以多边、多层系统集成各类平台资源,兼具公共性、专业性和市场性,其通过整合和共享供应链上的数据信息资源,实现信息在线共享、数据查询与分析、资产整理等功能,同时还实现政策发布及非现场监管等公共服务功能。这类平台侧重于通过积极发挥行业协会的“桥梁”作用,摆脱传统企业平台单一利益格局和要素隔离的缺陷,弥补供应链金融平台公共服务能力的缺失,承担区域运维的责任,优化供应链金融服务生态。


四、“监管沙盒”试点是供应链金融平台创新发展的有力抓手


在新时代新技术不断迭代的情况下,作为一种新兴的监管手段,“监管沙盒”机制包容审慎监管模式为供应链金融创新产品、供应链金融创新模式的发展提供了新的思路,其在一定范围内的试错纠错机制既是鼓励创新、缩短新模式新产品新服务实践应用期、降低企业成本的有效尝试,也是完善供应链金融监管规则、实现准入、评估、退出等规则同步优化迭代的有力驱动因素。作为金融与经济大省,广东省积极开展供应链金融“监管沙盒”试点,发布了《关于印发广东省以“监管沙盒”推进供应链金融平台创新试点实施方案的通知》(粤金监〔2020〕15号),并于2020年公布了第一批供应链金融“监管沙盒”试点申报企业名单,这对供应链金融服务模式的创新发展起到了重要的推动作用。


结语


广东省具有扎实的金融、经济基础,以及优秀的金融创新能力,更是国内供应链金融的发源地。相信在政策的不断加持下,通过“监管沙盒”试点,不仅将持续为金融产品与服务深入渗透各类应用场景、金融科技积极赋能产业尤其是产业链末端中小微企业融资等服务,也将是不断提升各类金融服务模式风险管理实践能力的重要方式。


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